INTERACTIVO | Los créditos hipotecarios registran su mejor primer semestre en al menos 35 años y anticipan boom inmobiliario

Las buenas cifras económicas que viene registrando el país en los últimos meses parecen estar reflejadas en la industria financiera. De acuerdo a los datos del Banco Central, las colocaciones bancarias crecieron 7,8% en junio, en comparación al mismo mes del año pasado.

Los montos otorgados en créditos por parte de las entidades bancarias llegaron en el sexto mes del año a $ 160.828 millones, equivalente a unos US$ 245,7 millones, el monto más alto registrado según la base de datos de la autoridad monetaria, que data desde 1983.

En términos acumulados, durante el primer semestre las colocaciones del sistema bancario llegaron a US$ 1.433 millones, un alza de 5,7% respecto de 2017.

A la hora de distinguir por carteras, el tipo de crédito que anotó el mayor crecimiento a doce meses en junio fueron los préstamos hipotecarios con un avance de 9,1%. En términos de montos concedidos, estos alcanzaron los $ 45.673 millones.

Mientras, entre enero y junio la suma de las colocaciones hipotecarias llegó a US$ 411 millones, anotando un crecimiento de 9,7% versus el primer semestre del año pasado, la cifra más alta según la base de datos del Banco Central desde 1983.

Símbolo de este boom es que dentro de la cartera de colocaciones totales de la industria, los préstamos hipotecarios, avanzaron un punto porcentual en su participación, llegando a representar el 28,6% de los créditos bancarios.

El dinamismo observado en los créditos para financiar la compra de vivienda, en términos de crecimiento, va de la mano de otro fenómeno que está siendo monitoreado por el Banco Central: las bajas tasas de interés.

Entre los datos de la entidad emisora se registran cuatro bajas consecutivas de tasas de interés promedio para los créditos hipotecarios, cerrando el primer semestre con una tasa de 3,34%, la menor del año.

Pero el mundo hipotecario no ha sido el único ajeno a los movimientos crediticios. Las colocaciones comerciales, que corresponden a créditos para empresas, anotaron una subida de 7,8% interanual en junio, llegando en ese mes a los $ 87.215 millones.

Este crecimiento arrojado en junio para los préstamos empresariales se modera al analizarse todo el primer semestre de este ejercicio, que muestra un crecimiento de 5,1% hasta US$ 776 millones al cierre del sexto mes del año.

La mayor actividad en los créditos comerciales ha estado acompañada por las bajas tasas de interés, cuyo promedio al finalizar los primeros seis meses del año llegó a 6,05%, su menor nivel desde julio de 2010.

El consumo tampoco se queda atrás. Esta cartera creció 4,1% en junio en comparación a hace un año y en forma semestral llegó a 6,1%. Así, los seis primeros meses de 2018 cerró con colocaciones por US$ 168,9 millones.

La mayor sorpresa fueron los préstamos especializados en comercio exterior, que retrocedieron 7,5% durante el primer semestre en comparación a 2017, llegando a US$ 76,9 millones.

Número de operaciones crece 7%

El número de operaciones de crédito en mutuos hipotecarios no endosables llegaron a 45.690, de acuerdo a las últimas cifras de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) correspondientes a mayo, reflejando un crecimiento de 6,9% en los primeros cinco meses del año en comparación al mismo periodo de 2017.
Reflejo de esta mayor actividad entre enero y mayo, es que prácticamente casi todos los bancos presentaron alzas en sus operaciones, salvo Banco de Chile y Bci.
La compañía controlada por el grupo Luksic y Citibank retrocedió un 7,4% en este producto respecto al año pasado. Mientras que en el caso de Bci, hubo una disminución de 12% en términos de la cantidad de operaciones crediticias en mutuos hipotecarios no endosables. En términos porcentuales, quien lideró el crecimiento en el número de operaciones fue Banco Falabella. La entidad ligada al retail creció un 77% en estos cincos meses versus el 2017.
El segundo puesto quedó para Itaú. La firma controlada por capitales brasileños experimentó un alza de 40,8% en operaciones de este tipo, superando las 3.000.
El tercer lugar quedó en Banco Security, quien tuvo un incrementó de 33,5% respecto al año pasado. Cabe recordar que Security en abril anotó el mínimo anual de la industria en términos de tasa de interés promedio para este producto.