Tasas de consumo al alza: ¿Qué bancos ofrecen los créditos más económicos?

El Banco Central publicó este martes el Informe de Estadísticas Monetarias y Financieras de febrero de 2023, que trajo como principal novedad que las tasas promedio de los créditos de consumo en febrero escalaron 68 puntos base a 29,37% anual, su nivel más alto desde 2012.

En enero, la Asociación de Bancos (ABIF) explicó en un informe que el alza en las tasas de consumo se debe al aumento de la Tasa de Política Monetaria (TPM), pero aseguró que esto sería temporal, estimando que “las tasas volverán a bajar, en línea con la TPM, una vez que la evolución de las condiciones macroeconómicas, particularmente de la inflación, y permitan un relajamiento de la política monetaria”.

Según datos recopilados por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), entre el 30 de enero y el 7 de febrero de 2023, se observaron diferencias en el costo total del crédito, que es el monto definitivo que paga una persona al finalizar el préstamo de consumo.

Por ejemplo, en un crédito de $ 1 millón a 12 cuotas la opción más económica la presentó Banco BICE, con un costo total de $ 1.110.564 y una Carga Anual Equivalente (CAE) de 19,82%. No obstante, esta alternativa no contempla un seguro de desgravamen, póliza que permite pagar el préstamo si muere el titular.

Tomando el mismo ejercicio, pero considerando seguro de desgravamen, la opción más barata la ofrece el Banco Internacional con un costo total de $ 1.123.884 y un CAE de 22,25%.

En la mediana de ofertas disponibles estuvo Caja Los Héroes, con seguro de desgravamen, tiene un costo del préstamo de $ 1.197.792 y un CAE a 34,68%.

Mientras que Banco de Chile presentó la propuesta más cara, con o sin seguro de desgravamen. En caso de no contratar la póliza, el costo total del crédito de consumo es de $ 1.260.300 y un CAE de 45,02%. Mientras que con seguro, es de $ 1.270.644 y un CAE de 46,70%.

Créditos con mayor monto y más plazos

Al repetir el ejercicio, pero con un préstamo de consumo por $ 5 millones y a 24 cuotas, la opción más asequible (sin seguro), fue la de BICE con un costo total de $ 5.951.280 y con un CAE de 17,32%.

Con seguro de desgravamen, la oferta más barata la presentó Banco Internacional con un costo total de $ 6.178.824 y un CAE de 21,27%.

En tanto, el crédito más costoso, sin seguro, lo registró Banco Ripley con $ 7.145.016 y un CAE de 36,93%. Con seguro, y el más alto fue el de Banco de Chile con un costo total de $ 7.249.224 y un CAE de 38,54%.

En el caso de un préstamo de $ 10 millones y a 36 cuotas, BICE nuevamente tiene la oferta con menor costo del mercado, sin seguro con $ 12.566.052 y un CAE de 15,49%. Banco Internacional lideró en el mismo ejercicio, pero con seguro de desgravamen, con un costo total del crédito de $ 13.568.688 y un CAE de 21,07%.

Al otro extremo, Banco Security tuvo el crédito más caro con seguro, con $ 16.467.948 y un CAE de 35,90%. Sin seguro, fue Banco Falabella, con un costo de $ 15.986.916 y un CAE de 33,53%.