El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) realizó un sondeo del costo de los créditos automotrices para orientar a los consumidores respecto a esta importante compra. Como siempre, la entidad recomendó cotizar y comparar antes de adquirir un crédito de estas catacterísticas.
El estudio indagó sobre los créditos automotrices ofrecidos por 16 entidades incluyendo 5 bancos, 7 financieras automotrices, 2 Cooperativas de Ahorro y Crédito, una empresa del Retail financiero y una Caja de Compensación, para montos de $ 3 y $ 5 millones a 24, 36 y 48 meses.
Según reveló el informe, existen diferencias de más de 180% entre el crédito más barato y el más caro, situación detectada para un crédito automotriz de $3 millones a 24 meses con un precio mínimo adicional al monto solicitado de $ 468.144 (un total de $ 3.468.144) y un máximo de $ 1.354.968 ($ 4.354.968).
Para créditos automotrices de $ 3 millones, a 48 meses plazo, el costo del crédito va entre $ 1.072.560 (un total de $ 4.072.560) y $ 2.608.896 (un total de $ 5.608.896). Es decir, el consumidor puede terminar pagando casi el doble de lo que pidió.
Para créditos por $ 5.000.000 a 24 meses plazo, el costo del crédito va entre $ 744.472 (un total de $ 5.744.472) y $ 1.645.792 (un total $ 6.645.792), es decir, una diferencia de 121%.
¿Y los seguros?
Los seguros no son obligatorios en los créditos automotrices, aunque las empresas suelen ofrecer el seguro de desgravamen asociado. Los consumidores tienen derecho a aceptarlos o rechazarlos.
En los casos de montos de crédito automotriz por $3.000.000 a 36 y 48 meses plazo, los costos del seguro de desgravamen van entre $12.897 y $101.243, lo que representa una diferencia de 685%.
Para montos de crédito automotriz de $5.000.000 a 36 y 48 meses plazo, el costo del seguro de desgravamen va entre $20.978 y $166.974, lo que representa una diferencia de 696%.
Las altas diferencias en el valor de los seguros de desgravamen, pueden darse por las diferencias en las condiciones generales y particulares de los seguros. Por ejemplo, el seguro del Banco Nova, que es el de mayor valor (entre $91.112 y $101.243 para $3 millones), incluye la cobertura de suicidio, al igual que Masfin (entre $12.124 y $24.240 para $3 millones), cuyo costo es bastante menor.
¿Crédito automotriz o crédito de consumo?
Para responder a esta pregunta se compararon los costos de un crédito automotriz y de consumo, por un monto equivalente a $3 millones a 24 y 36 meses plazo.
Tanto a 24 como a 36 meses plazo la diferencia del costo del crédito es mucho mayor en créditos de consumo (hasta 40% en 24 cuotas y hasta 61% a 36 cuotas) que en créditos automotrices (hasta 26% en 24 cuotas y hasta 33% a 36 cuotas). Por ejemplo, en 24 meses plazo, tanto el menor costo ($3.359.064) como el mayor ($4.703.544) se pueden encontrar en los créditos de consumo.
Por lo tanto, no necesariamente los créditos de consumo son más convenientes que los créditos automotrices, pues en el costo máximo, los créditos automotrices serían más convenientes.
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