La mayoría de los bancos ha seguido flexibilizando las condiciones de acceso al crédito, al tiempo que las mismas instituciones perciben una demanda que sigue creciendo.
Esta fue la principal conclusión de la encuesta trimestral sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado del Crédito, realizada en marzo del 2011 por el Banco Central.
En los créditos comerciales, un 22% neto de los bancos encuestados señala que los estándares de aprobación se han flexibilizado para el segmento de grandes empresas, aunque sólo un 7% neto indica condiciones más flexibles para las pequeñas y medianas empresas.
Según la entidad emisora, este resultado se explica por una mejora en el entorno económico y sus perspectivas, a una disminución del riesgo de sus carteras de clientes y a una percepción de mayor competencia entre instituciones financieras.
"Producto de lo anterior, los bancos habrían aumentado las líneas de crédito disponibles para sus clientes comerciales y, en el caso de las grandes empresas, habrían disminuido los spreads de estos créditos. Para las pequeñas y medianas empresas, habrían aumentado los plazos de los créditos", señaló el Central a través de un comunicado.
Sobre un 60% neto de los bancos encuestados indica que la demanda por nuevos créditos, tanto de las grandes como de las pequeñas y medianas empresas, se ha fortalecido.
En ambos casos, esto respondería, principalmente, a mayores necesidades de capital de trabajo y a un aumento de la inversión en activos fijos. En menor medida, las empresas estarían acudiendo a la banca para sustituir otras fuentes de financiamiento.
En el sector inmobiliario, las condiciones de aprobación de créditos se han flexibilizado para cerca de un 40% neto de las instituciones encuestadas, mientras que lo propio ocurre en los créditos al sector de la construcción para cerca de un 30% neto de los bancos.
Lo anterior, debido a una mejora del entorno económico del sector y sus perspectivas, a una dinámica de mayor competencia de otras instituciones financieras y una disminución del riesgo de crédito de estos clientes. Esto se ha reflejado, principalmente, en una disminución del spread para este tipo de créditos y un aumento en el porcentaje máximo a financiar del costo de los proyectos inmobiliarios.
Por su parte, un 44 y 35% neto de los bancos encuestados señala que la demanda por créditos de las empresas inmobiliarias y de la construcción, respectivamente, se ha fortalecido. Lo anterior es atribuido principalmente al mayor dinamismo del sector inmobiliario y la actividad del sector privado en los proyectos de construcción.
Las condiciones de oferta de crédito a las personas también han sido flexibilizadas, en alrededor de un 30% neto de los bancos encuestados, lo que respondería a la disminución del riesgo de crédito de esta cartera y a un aumento de la competencia de otros bancos e instituciones financieras. En el caso de los créditos de consumo, esto continúa reflejándose en el aumento del plazo y de las relaciones deuda-ingreso toleradas para créditos en cuotas y líneas de crédito, así como de los cupos de las tarjetas de crédito, preció la entidad.
Por su parte, la flexibilización en las condiciones de créditos hipotecarios se refleja principalmente en una mayor relación dividendo-ingreso tolerada. Con relación a la demanda, un 70 y 35% neto de los bancos encuestados señala que la demanda por créditos de consumo e hipotecarios, respectivamente, se ha fortalecido. Esto obedecería principalmente a mejores condiciones de ingreso y/o empleo de los clientes y, en menor medida, a que éstos acuden a su banco para sustituir financiamiento de otros bancos y otras fuentes de financiamiento no bancarias.
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