Un bono por $ 33 mil millones colocó Caja Los Héroes la semana pasada -a cinco años y a través de Credicorp Capital- con el fin de refinanciar los pasivos de la entidad. Según su gerente general, Jorge Leyton, dado que los bonos vigentes se han ido amortizando periódicamente y han pagado deuda bancaria, era oportuno salir nuevamente al mercado para fortalecer el cumplimiento de su rol social con los afiliados.
Pero además, esto tiene que ver con diversificar las fuentes de financiamiento y con el hecho de que los bancos han buscado disminuir su exposición en la industria tras el caso de insolvencia que sufrió La Araucana.
-¿Por qué colocaron un nuevo bono?
-La estrategia de Los Héroes de los últimos años ha buscado la diversificación de sus fuentes de financiamiento y atendido que los bonos vigentes se han ido amortizando periódicamente y que hemos pagado deuda bancaria, era oportuno salir nuevamente al mercado para fortalecer el cumplimento de nuestro rol social con nuestros afiliados.
-¿No tiene que ver con las restricciones que ha puesto la banca después de La Araucana para financiar a las cajas?
-Tiene que ver con la diversificación de nuestras fuentes de financiamiento y también, con el hecho de que los bancos han buscado disminuir su exposición en la industria de cajas como consecuencia de las dificultades que sufrió la Caja La Araucana.
-¿Qué efectos dejó ese caso en particular?
-El aspecto relevante es que aumentó la percepción de riesgo de toda la industria frente al mercado. Sin embargo, la institucionalidad establecida por la normativa para estos casos operó y la autoridad ha cumplido adecuadamente su rol, mitigando los impactos negativos.
-¿Impactó a la caja?
-Los Héroes ha venido desarrollado desde hace algunos años un trabajo serio y responsable en su gobierno corporativo, en sus prácticas y conductas institucionales, en sus controles de riesgo y en el reforzamiento de su administración profesional, que nos ha permitido continuar operando normalmente para cumplir nuestro fin social.
-¿Cómo se conjuga esto con el refinanciamiento con la banca que concretaron hace poco?
-La buena disposición de la banca fue muy positiva, la que se ha visto reforzada con la colocación de este bono ya que es una muestra de confianza hacia la industria de las cajas y el rol social que cumplimos como entidades de previsión social.
Desempleo
-¿Cómo afecta la última cifra de desempleo del INE?
-En esta industria el efecto depende de la composición de la cartera de empresas que tenga cada caja, hay sectores que se han resentido más que otros. Naturalmente, el aumento del desempleo en una industria determinada tiene una correlación directa con el aumento de incobrables de esa cartera en cada caja y por ende en el incremento del gasto por riesgo de crédito.
En Los Héroes estamos permanentemente monitoreando el riesgo de nuestra cartera y gestionando proactivamente la mitigación de él, a través de los ajustes que sean necesarios a nuestras políticas crediticias. Recientemente hemos actualizado nuestro modelo estadístico de evaluación de crédito y contamos además con un modelo propio de provisiones el cual nos genera la aplicación de provisiones complementarias, por sobre los estándares regulatorios.
-¿Se ha notado la desaceleración en la demanda de créditos sociales?
-Efectivamente, en los últimos meses ha existido menor demanda de créditos, la que está influida por las perspectivas de cada trabajador, algunos de los cuales prefieren postergar sus decisiones crediticias frente a un escenario de alza del desempleo, desaceleración económica y riesgo de inestabilidad laboral.
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