Banca & FinTech
Moneda y Cumplo se reúnen con inversionistas institucionales para levantar capital para PYME
El fondo de inversión será de entre US$ 200 y US$ 500 millones destinado a financiar unas 200 mil pequeñas y medianas empresas.
Por: Álvaro Vergara
Publicado: Jueves 23 de julio de 2020 a las 12:57 hrs.
Nicolás Shea Socio principal de Cumplo. Pablo Echeverría Socio principal de Moneda.
Producto de la complicada situación financiera que viven las PYME, la FinTech Cumplo junto con Moneda Asset Management se encuentran trabajando en un fondo de inversión que pretende dar financiamiento a los proveedores de las grandes empresas.
El vehículo de inversión estará operativo entre los próximos 30 a 60 días, y para ello ya se encuentran levantando capital con grandes inversionistas locales y extranjeros, entre los que apuntan a institucionales como las AFP. El plan es partir con un monto que irá entre US$ 200 y US$ 500 millones, con el que llegarían a cerca de 200 mil PYME.
La apuesta conjunta
El fondo de inversión buscará que el flujo de dinero que reciben las grandes firmas de parte de sus inversionistas también pueda llegar a las PYME. Para eso, el fondo ofrecerá a los proveedores de estas compañías la posibilidad de adelantar el pago de sus facturas, con las mismas tasas de interés que acceden las empresas pagadoras, reducendo sus costos operacionales y transaccionales, obteniendo mayor liquidez.
"Los beneficios para la PYME son extraordinarios, porque mejoramos sus condiciones de liquidez significativamente y reciben más dinero al eliminar las retenciones que hacen los factoring tradicionales y la responsabilidad del proveedor por cualquier atraso en el pago", explica Gonzalo Kirberg, CEO de Cumplo.
Sobre la tasa de interés a la que accederán las PYME, explica que ésta se determinará en base a cada factura que se emita, por lo que será acorde a la empresa a quien se le facture. Asimismo, señala que el vehículo de inversión se estructurará de tal manera que será una especie de Carga Anual Equivalente, ya que "debiera ser en promedio de un 0,5 mensual".
También, las PYME tendrán menos obligaciones financieras. "El proveedor anticipará su factura, obtendrá su dinero y no tendrá ninguna responsabilidad respecto de posibles atrasos en el pago de la facturación, porque eso será un problema entre el fondo y la empresa pagadora", explica.
Requisitos
Para acceder al fondo basta que la gran empresa sea parte del fondo. "A ningún proveedor se le va a discriminar. Si hay una PYME que factura $100 mil a un pagador y otra que le factura $10 millones, la tasa será la misma".
Asegura que este tipo de fondos "es muy atractivo para los inversionistas institucionales ya que, si se le presta dinero a un proveedor a muy largo plazo, dado los niveles de incertidumbre que hay, no se sabe cómo resultará esa inversión. En cambio aquí hablamos de inversiones a 30 días". Con lo que, asegura, la demanda por el fondo se ha mostrado "bastante fuerte, no sólo de institucionales nacionales sino también internacionales".
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