ACCESIBILIDAD
- Alto contraste

Banca & FinTech

Número de créditos hipotecarios otorgados son los más bajos en la última década

Alza de tasas de interés, presiones inflacionarias, relantización de la economía y deterioro del mercado laboral han reducido a la mitad los flujos hipotecarios respecto a 2021.

Por: Vicente Vera

Publicado: Lunes 30 de enero de 2023 a las 04:00 hrs.

Banca

tasa de interés

hipotecarios

Créditos

El sueño de la casa propia está viviendo su momento más complejo en los últimos 10 años. De acuerdo a las estadísticas publicadas recientemente por parte de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), entre enero y noviembre de 2022, el sistema bancario entregó 64.589 préstamos hipotecarios por US$ 6.348 millones.

Este nivel de flujo de operaciones es el más bajo desde que existen registros detallados por parte de la CMF, que datan desde 2013.

En comparación a 2021, las operaciones crediticias han caído un 43,2% y los montos entregados retrocedieron 42,3%.

La Asociación de Bancos (ABIF) alertó que detrás de este bajo dinamismo “se encuentran los altos registros inflacionarios, la ralentización de la economía, las perspectivas del mercado laboral, y el alto nivel de las tasas de interés ante la estrechez de las condiciones de financiamiento en el mercado de capitales”.

El gremio señaló en un informe tras los resultados de la industria al término de noviembre que todos estos factores en cuestión “seguirán siendo relevantes en 2023, por lo que un repunte significativo del mercado inmobiliario y del crédito hipotecario en el corto plazo parece poco probable”.

Dentro de los seis bancos más grandes del mercado en términos de participación de mercado, todos anotaron bajas considerables en su capacidad de entregar nuevos préstamos.

BancoEstado es la entidad financiera que tuvo el menor porcentaje de caída en cuanto al número de operaciones entregadas respecto a 2021, cayendo un 32,2% durante este período.

La firma estatal empujó en 2022 dos fuertes campañas comerciales para impulsar el negocio hipotecario mediante condiciones de financiamiento distintas respecto a las ofrecidas por el resto del mercado.

BancoEstado detalló hace unos días a DF que entregaron financiamiento por más de US$ 1.500 millones y que para este año continuarán con “agresivo plan de despliegue en hipotecario”.

En la otra cara de la moneda, Banco de Chile fue la compañía que tuvo la mayor caída en el número de operaciones hipotecarias, anotando una contracción de 61,4% respecto a 2021.

En tanto, Santander, Bci, Scotiabank e Itaú, redujeron en torno a un 40% sus flujos operacionales de hipotecarios durante este período.

Condiciones de financiamiento

Un informe elaborado por la plataforma MiMejorTasa.cl, al término de 2022 se observó una leve caída en el costo final de los créditos hipotecarios, pero aún siguen siendo altos en comparación a la situación observada en octubre de 2019.

La firma hizo ver que “a partir del estallido social y posteriormente potenciado por la pandemia del Covid-19, las tasas comenzaron a subir con una pausa en mayo de 2020 a marzo de 2021”.

Recordaron que además de un aumento de la tasa de interés en los créditos hipotecarios, se agregó la inflación que hemos tenido en el último tiempo. “Ambos efectos son adversos para las personas que desean comprar una vivienda”.

De acuerdo a las estimaciones hechas por la plataforma, para un préstamo de UF 3.000 a 20 años y con un pie de 20%, una persona que tomó este crédito en octubre de 2019 respecto a otra que lo realizó en diciembre de 2022, ésta última terminará pagando al menos un sobreprecio por el cambio de las condiciones de financiamiento cercano a UF 692, equivalente a $ 24,2 millones. Si en 2019 esta persona necesitaba un renta mínima para acceder a este tipo de crédito de $ 1,5 millones, ahora se incrementó a casi $ 2,3 millones.

La situación se repite en el caso del préstamo de UF 6.000 a 20 años y con pie de 20%. Por el mismo producto financiero hay sobreprecio de UF 1.391, que son cerca de $ 48,7 millones adicionales. Y la renta requerida para acceder a este crédito pasó $ 2,9 millones en 2019 a $ 4,5 millones a diciembre de 2022.

Los datos de la CMF observaron que la tasa de interés promedio más baja para un mutuo no endosable a noviembre la tuvo BancoEstado con 4,38% y la más alta fue la de Bci con 5,04%.

ARTICULOS RELACIONADOS

Reconversión en centros de salud, notarías y tiendas de conveniencia: el mapa de las exsucursales de la banca

“Este caso es jurídicamente aberrante”: La dura reclamación de Consorcio por sentencia de interlocking del TDLC

Bancos alcanzan US$ 600 millones en utilidades en marzo, pero colocaciones muestran contracción

<p>La presidenta de Grupo Santander, Ana Botín.</p>

Grupo Santander obtiene utilidades por US$ 3.870 millones en el primer trimestre

Newsletters

Registrate al Newsletter semanal - Reforma | Análisis | Estadísticas | Opinión - Semanal

Conoce lo más importante que hizo noticia en la primera parte de la jornada. Por Concetta Caciattore - Lunes a viernes PM

Entérate primero cómo viene el mercado, las noticias que debes saber y los hechos que marcarán la pauta en el día. Por Marcela Vélez-Plickert - Lunes a viernes AM

Lo urgente que debes saber en mercados, empresas, economía e internacional - 24/7

NEWS DIARIO - Domingo a jueves PM

NOTICIAS MÁS LEÍDAS - Lunes a viernes PM, Sábado AM

Your essential daily briefing - Lunes, martes y miércoles PM

Análisis, fondos de inversión, indicadores, proyectos, tendencias, terrenos - Lunes AM

NOTICIAS DE PORTADA - Sábado AM

DF SUD

Buenas noticias para México: Unilever invertirá más de US$ 1.500 millones a 2028

DF SUD

De Victoria’s Secret a Skechers: el desembarco de marcas internacionales en la Argentina de Milei

DF SUD

Galperin pretende seguir los pasos de Musk: quiere trasladar el domicilio de Mercado Libre en EEUU de Delaware a Texas

DF MAS

Los 100 días de Trump: cinco claves para los inversionistas

Coffee break

Distribuidores de casas modulares de Tecno Fast se fusionan

Coffee break

El exclusivo seminario de LarrainVial en Ciudad de México

Laboral & Personas Fondos de Inversión Construcción Innovación y Startups Entre Códigos Somos Financieras

Laboral & Personas

Presidenta de la CPC llama a avanzar en Sala Cuna "corrigiendo algunas falencias" que tiene el proyecto de ley

En cuanto a otras iniciativas, Susana Jiménez, recordó que "las empresas tienen realidades muy distintas según su rubro o tamaño y eso hay que respetarlo, sin imponer regulaciones que podrían incluso perjudicar a quienes se intenta beneficiar".

Laboral & Personas

Remuneraciones es por lejos el principal tema que enfrenta a los trabajadores y sus empleadores

Laboral & Personas

Gobierno y CUT llegan a acuerdo para incrementar el salario mínimo en 3,6% hasta los $ 529.000

Laboral & Personas

Indemnización a todo evento y contratos por hora: Kast presenta sus propuestas en materia laboral

Laboral & Personas

Fuerte baja en la fecundidad y se duplica la población extranjera: lo que dejó la segunda etapa de resultados del Censo 2024

Laboral & Personas

Presidenta de la CPC llama a avanzar en Sala Cuna "corrigiendo algunas falencias" que tiene el proyecto de ley

Laboral & Personas

Remuneraciones es por lejos el principal tema que enfrenta a los trabajadores y sus empleadores

Laboral & Personas

Gobierno y CUT llegan a acuerdo para incrementar el salario mínimo en 3,6% hasta los $ 529.000

Laboral & Personas

Indemnización a todo evento y contratos por hora: Kast presenta sus propuestas en materia laboral

Laboral & Personas

Fuerte baja en la fecundidad y se duplica la población extranjera: lo que dejó la segunda etapa de resultados del Censo 2024

La presidenta de la CMF, Solange Berstein. Foto: Julio Castro

Fondos de Inversión

Presidenta de la CMF y la guerra comercial: “Nos tranquiliza tener una industria financiera sólida”

Solange Berstein destacó que la regulación ha permitido responder a los desafíos globales.

Azul Azul es la concesionaria del club de fútbol Universidad de Chile. Foto: PhotoSport

Fondos de Inversión

Los argumentos de Grupo Sartor para revertir embargo de acciones de Azul Azul en manos del fondo Tactical Sport

Fondos de Inversión

Guerra comercial: fondos mutuos de acciones chilenas protagonizan los mejores retornos en renta variable

Fondos de Inversión

Caso Sartor: CMF designa a Ameris como nuevo liquidador de fondos de deuda en Perú

Fondos de Inversión

Salmonicultura, hoteles e hidrógeno verde: las inversiones en capital privado que mueven a la gestora sureña Südlich

Fondos de Inversión

Presidenta de la CMF y la guerra comercial: “Nos tranquiliza tener una industria financiera sólida”

Fondos de Inversión

Los argumentos de Grupo Sartor para revertir embargo de acciones de Azul Azul en manos del fondo Tactical Sport

Fondos de Inversión

Guerra comercial: fondos mutuos de acciones chilenas protagonizan los mejores retornos en renta variable

Fondos de Inversión

Caso Sartor: CMF designa a Ameris como nuevo liquidador de fondos de deuda en Perú

Fondos de Inversión

Salmonicultura, hoteles e hidrógeno verde: las inversiones en capital privado que mueven a la gestora sureña Südlich

Construcción

Fallo de la Corte Suprema da luz verde al proyecto inmobiliario de US$ 40 millones paralizado en San Ramón

La obra contempla la construcción de dos torres de 28 pisos, que albergarán 759 departamentos y 16 locales comerciales.

Construcción

Inmobiliaria de Felipe Ibáñez activa proyecto en Vitacura y mantiene en suspenso obras en Las Condes

Construcción

Por octava vez, MOP posterga apertura de ofertas de concesión Ruta 5 Chacao–Chonchi y acumula más de 40 meses de retrasos

Construcción

Remezón a inmobiliarias: Dictamen del Sernac obliga a empresas a cumplir las fechas de entrega prometidas en proyectos en verde o blanco

De izq. a der.: Mauricio Varela, Javier Gras y Blas Troncoso.

Construcción

Tras repunte financiero, Socovesa espera lanzar 18 proyectos y busca optimizar su portafolio de suelos en 2025

Construcción

Fallo de la Corte Suprema da luz verde al proyecto inmobiliario de US$ 40 millones paralizado en San Ramón

Construcción

Inmobiliaria de Felipe Ibáñez activa proyecto en Vitacura y mantiene en suspenso obras en Las Condes

Construcción

Por octava vez, MOP posterga apertura de ofertas de concesión Ruta 5 Chacao–Chonchi y acumula más de 40 meses de retrasos

Construcción

Remezón a inmobiliarias: Dictamen del Sernac obliga a empresas a cumplir las fechas de entrega prometidas en proyectos en verde o blanco

Construcción

Tras repunte financiero, Socovesa espera lanzar 18 proyectos y busca optimizar su portafolio de suelos en 2025

Innovación y Startups

G100, corporación de socios y empresarios dedicada a impulsar el emprendimiento, renueva su directorio a 2026

Gloria Tironi asumió la presidencia de la corporación sin fines de lucro y se sumaron Adrián Jofré, Aaron Cassorla, José Miguel Prieto, Andrés Montoya, Sarah Russo y Alejandra Elgueta.

Edificio de viviendas sociales de Tecno Fast en la comuna de Lo Espejo.

Innovación y Startups

Las empresas y tecnologías detrás del plan de viviendas sociales industrializadas

Computación cuántica, biotecnología y biología molecular, entre los proyectos. Foto: ANID

Innovación y Startups

Startup Ciencia otorgó $ 11.398 millones, el monto más alto desde su creación en 2020

Roger Larach (R2) y Marco Nannipieri (Uber Eats).

Innovación y Startups

Fintech R2 se asocia con Uber Eats para otorgar créditos a restaurantes en Chile

Roberto Camhi, emprendedor e inversionista ángel. Foto: Pablina Salinas

Innovación y Startups

Roberto Camhi: La sobrevalorización de startups fue alentada por inversionistas, medios “y una búsqueda excesiva por ser unicornio”

Innovación y Startups

G100, corporación de socios y empresarios dedicada a impulsar el emprendimiento, renueva su directorio a 2026

Innovación y Startups

Las empresas y tecnologías detrás del plan de viviendas sociales industrializadas

Innovación y Startups

Startup Ciencia otorgó $ 11.398 millones, el monto más alto desde su creación en 2020

Innovación y Startups

Fintech R2 se asocia con Uber Eats para otorgar créditos a restaurantes en Chile

Innovación y Startups

Roberto Camhi: La sobrevalorización de startups fue alentada por inversionistas, medios “y una búsqueda excesiva por ser unicornio”

Luis Prieto junto a Jorge Bermúdez. Foto: Pablina Salinas

Entre Códigos

BRANDED CONTENT

BRANDED CONTENT

Audi A3: renovación en el nicho del dinamismo

La exitosa serie de Audi se renueva tanto en sus variantes hatchback y sedán,

Patrocina: GARAGE / STUDIO DF

BRANDED CONTENT

Las Claves de Chery para conquistar al consumidor chileno

Patrocina: GARAGE / STUDIO DF

Suplementos

Papel Digital

Diario Financiero

Lee la edición de hoy

DF.CL

FIN DE SEMANA

PAPEL DIGITAL

Plataformas

Corporativo

MARCAS GRUPO DF

Contactos

Te recomendamos

ARTICULOS RELACIONADOS

Reconversión en centros de salud, notarías y tiendas de conveniencia: el mapa de las exsucursales de la banca

“Este caso es jurídicamente aberrante”: La dura reclamación de Consorcio por sentencia de interlocking del TDLC

Bancos alcanzan US$ 600 millones en utilidades en marzo, pero colocaciones muestran contracción

Grupo Santander obtiene utilidades por US$ 3.870 millones en el primer trimestre

LO MÁS LEÍDO

Imacec: actividad económica vuelve a crecer en marzo con una expansión que supera las expectativas

Nueva York pierde US$ 9.200 millones en ingresos por masiva migración de contribuyentes hacia Florida

Inmobiliaria de Felipe Ibáñez activa proyecto en Vitacura y mantiene en suspenso obras en Las Condes

Fallo de la Corte Suprema da luz verde al proyecto inmobiliario de US$ 40 millones paralizado en San Ramón

Reconversión en centros de salud, notarías y tiendas de conveniencia: el mapa de las exsucursales de la banca

Agrosuper se consolida como la marca de pollo congelado más vendida en Puerto Rico y ahora mira el resto del Caribe

China está evaluando la oferta de EEUU de negociar sobre los aranceles

Dólar transa con fuerte baja en zona de $ 940 tras la noticia de que China evalúa conversaciones con EEUU por aranceles

Registrate al Newsletter semanal - Reforma | Análisis | Estadísticas | Opinión - Semanal

Newsletters

Registrate al Newsletter semanal - Reforma | Análisis | Estadísticas | Opinión - Semanal

Conoce lo más importante que hizo noticia en la primera parte de la jornada. Por Concetta Caciattore - Lunes a viernes PM

Entérate primero cómo viene el mercado, las noticias que debes saber y los hechos que marcarán la pauta en el día. Por Marcela Vélez-Plickert - Lunes a viernes AM

Lo urgente que debes saber en mercados, empresas, economía e internacional - 24/7

NEWS DIARIO - Domingo a jueves PM

NOTICIAS MÁS LEÍDAS - Lunes a viernes PM, Sábado AM

Your essential daily briefing - Lunes, martes y miércoles PM

Análisis, fondos de inversión, indicadores, proyectos, tendencias, terrenos - Lunes AM

NOTICIAS DE PORTADA - Sábado AM

Buenas noticias para México: Unilever invertirá más de US$ 1.500 millones a 2028

De Victoria’s Secret a Skechers: el desembarco de marcas internacionales en la Argentina de Milei

Galperin pretende seguir los pasos de Musk: quiere trasladar el domicilio de Mercado Libre en EEUU de Delaware a Texas

Los 100 días de Trump: cinco claves para los inversionistas

Distribuidores de casas modulares de Tecno Fast se fusionan

El exclusivo seminario de LarrainVial en Ciudad de México

Presidenta de la CPC llama a avanzar en Sala Cuna "corrigiendo algunas falencias" que tiene el proyecto de ley

Remuneraciones es por lejos el principal tema que enfrenta a los trabajadores y sus empleadores

Gobierno y CUT llegan a acuerdo para incrementar el salario mínimo en 3,6% hasta los $ 529.000

Indemnización a todo evento y contratos por hora: Kast presenta sus propuestas en materia laboral

Fuerte baja en la fecundidad y se duplica la población extranjera: lo que dejó la segunda etapa de resultados del Censo 2024

Presidenta de la CPC llama a avanzar en Sala Cuna "corrigiendo algunas falencias" que tiene el proyecto de ley

Remuneraciones es por lejos el principal tema que enfrenta a los trabajadores y sus empleadores

Gobierno y CUT llegan a acuerdo para incrementar el salario mínimo en 3,6% hasta los $ 529.000

Indemnización a todo evento y contratos por hora: Kast presenta sus propuestas en materia laboral

Fuerte baja en la fecundidad y se duplica la población extranjera: lo que dejó la segunda etapa de resultados del Censo 2024

Presidenta de la CMF y la guerra comercial: “Nos tranquiliza tener una industria financiera sólida”

Los argumentos de Grupo Sartor para revertir embargo de acciones de Azul Azul en manos del fondo Tactical Sport

Guerra comercial: fondos mutuos de acciones chilenas protagonizan los mejores retornos en renta variable

Caso Sartor: CMF designa a Ameris como nuevo liquidador de fondos de deuda en Perú

Salmonicultura, hoteles e hidrógeno verde: las inversiones en capital privado que mueven a la gestora sureña Südlich

Presidenta de la CMF y la guerra comercial: “Nos tranquiliza tener una industria financiera sólida”

Los argumentos de Grupo Sartor para revertir embargo de acciones de Azul Azul en manos del fondo Tactical Sport

Guerra comercial: fondos mutuos de acciones chilenas protagonizan los mejores retornos en renta variable

Caso Sartor: CMF designa a Ameris como nuevo liquidador de fondos de deuda en Perú

Salmonicultura, hoteles e hidrógeno verde: las inversiones en capital privado que mueven a la gestora sureña Südlich

Fallo de la Corte Suprema da luz verde al proyecto inmobiliario de US$ 40 millones paralizado en San Ramón

Inmobiliaria de Felipe Ibáñez activa proyecto en Vitacura y mantiene en suspenso obras en Las Condes

Por octava vez, MOP posterga apertura de ofertas de concesión Ruta 5 Chacao–Chonchi y acumula más de 40 meses de retrasos

Remezón a inmobiliarias: Dictamen del Sernac obliga a empresas a cumplir las fechas de entrega prometidas en proyectos en verde o blanco

Tras repunte financiero, Socovesa espera lanzar 18 proyectos y busca optimizar su portafolio de suelos en 2025

Fallo de la Corte Suprema da luz verde al proyecto inmobiliario de US$ 40 millones paralizado en San Ramón

Inmobiliaria de Felipe Ibáñez activa proyecto en Vitacura y mantiene en suspenso obras en Las Condes

Por octava vez, MOP posterga apertura de ofertas de concesión Ruta 5 Chacao–Chonchi y acumula más de 40 meses de retrasos

Remezón a inmobiliarias: Dictamen del Sernac obliga a empresas a cumplir las fechas de entrega prometidas en proyectos en verde o blanco

Tras repunte financiero, Socovesa espera lanzar 18 proyectos y busca optimizar su portafolio de suelos en 2025

G100, corporación de socios y empresarios dedicada a impulsar el emprendimiento, renueva su directorio a 2026

Las empresas y tecnologías detrás del plan de viviendas sociales industrializadas

Startup Ciencia otorgó $ 11.398 millones, el monto más alto desde su creación en 2020

Fintech R2 se asocia con Uber Eats para otorgar créditos a restaurantes en Chile

Roberto Camhi: La sobrevalorización de startups fue alentada por inversionistas, medios “y una búsqueda excesiva por ser unicornio”

G100, corporación de socios y empresarios dedicada a impulsar el emprendimiento, renueva su directorio a 2026

Las empresas y tecnologías detrás del plan de viviendas sociales industrializadas

Startup Ciencia otorgó $ 11.398 millones, el monto más alto desde su creación en 2020

Fintech R2 se asocia con Uber Eats para otorgar créditos a restaurantes en Chile

Roberto Camhi: La sobrevalorización de startups fue alentada por inversionistas, medios “y una búsqueda excesiva por ser unicornio”

La fórmula de la dupla Bermúdez-Prieto: “Tenemos la temperatura de cómo funciona el Estado”