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Banca & FinTech

Tasas para hipotecarios bajan en agosto por cuarto mes consecutivo y se acercan al 4%

En la otra cara de la moneda, la tasa de interés para créditos comerciales batió nuevo máximo histórico y acumuló 12 meses de alzas consecutivas.

Por: Vicente Vera V.

Publicado: Miércoles 7 de septiembre de 2022 a las 09:49 hrs.

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Banco Central

Las personas que están buscando obtener un crédito hipotecario reciben buenos datos por parte del Banco Central que publicó hoy su Informe Mensual de Estadísticas Monetarias y Financieras correspondiente a agosto. La tasa de interés promedio anual y reajustable en UF se ubicó durante el octavo mes del año en 4,23%.

Con esta cifra, la tasa acumuló su cuarta caída mensual consecutiva y además retrocedió ocho puntos base respecto a julio.

El número llega luego que la semana pasada se conocieron las cifras de actividad crediticia al término del primer semestre de este año. Desde la Asociación de Bancos (ABIF) resaltaron que las tasas de interés hipotecarias mantienen una “relativa estabilidad”.

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La última Encuesta de Crédito Bancario del ente rector reveló que las condiciones de financiamiento se han estabilizado en lo más reciente, aunque acumulan seis trimestres consecutivos de debilitamiento de la demanda, explicado, en lo más reciente, por el deterioro del mercado laboral.

La cartera hipotecaria continuó exhibiendo al cierre de la primera mitad del año con un bajo dinamismo de nuevas operaciones. En junio, los nuevos créditos promediaron US$ 581 millones mensuales, el menor registro para ese período en los últimos años, y respecto del mes anterior las nuevas operaciones disminuyeron 6%.

Segmento de consumo y comercial

En lo que respecta al segmento de consumo, la tasa de interés promedio anual se posicionó en 26,83%, cayendo 23 puntos base respecto a julio.

El negocio de consumo aún experimenta una baja. Las últimas cifras de la industria indicaron que al cierre de junio se otorgaron créditos de consumo en cuotas por US$ 770 millones mensuales, disminuyendo 13% respecto del mes anterior. Este nivel de otorgamiento continúa siendo inferior a lo observado previo a la pandemia.

Por el lado de las tarjetas y líneas de crédito, las nuevas operaciones también tuvieron una contracción de 2% respecto a mayo y alcanzaron un monto de US$ 1.796 millones.

Desde la ABIF explicaron que esta caída se debía al deterioro del mercado laboral, puesto que “la inflación afecta a los salarios reales, mermando las posibilidades de consumo de los clientes”.

Mientras que las tasas de interés promedio anual de los préstamos comerciales continúan subiendo y baten nuevo récord histórico, llegando a 14,10%, subiendo 35 puntos base en comparación a julio.

De acuerdo a los registros del ente rector, las tasas de interés para los créditos comerciales acumulan 12 meses consecutivos al alza.

La ABIF recordó que la tasa de interés de política monetaria (TPM) ha influido en las tasas para los préstamos comerciales. “Esto ha tenido un efecto directo en la tasa de interés de los créditos comerciales que continuaron ascendiendo en línea con la TPM”, indicó el gremio.

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