En un escenario de alta inflación y de tasas de interés altas, las Pequeñas y Medianas Empresas (PYME) han tenido que sortear dificultades para acceder a financiamiento. Para facilitar a este segmento acceder a recursos e impulsar la inclusión financiera, en 2021, el ingeniero comercial, Patricio Cortés, el ingeniero civil, Iván Díaz-Molina, y el economista, Paul Miquel, fundaron Btrust Finance, el que definen como un ecosistema financiero de liquidez y capital de trabajo.
La fintech chilena desarrolló una plataforma tecnológica de Supply Chain Finance -financiamiento de la cadena de proveedores- con un sistema de subasta de tasas en tiempo real, en la que una red de inversionistas compite por dar las mejores condiciones de financiamiento para las PYME, adelantando el pago de sus facturas por cobrar.
El director de negocios de la firma, Fernando Salas, señala que cualquier institución financiera puede ofrecer financiamiento a los proveedores de las empresas "de manera competitiva" y la operación se concretará "con el que entregue las mejores condiciones" de compra de las cuentas por cobrar.
Salas explica que el modelo es distinto a un factoring -empresas que compran facturas a cambio de un porcentaje-, porque se logran tasas inferiores al poner a competir a los distintos inversionistas. Dice que en el contexto actual un proveedor podría conseguir tasas de entre un 1% y 1,5% en la plataforma, comparado al 3% o 3,5% de un factoring, reduciendo "en un 70% los costos", dice.
A esta tasa se suma la comisión de Btrust, correspondiente al 0,1% del total de la factura, con un tope máximo de $ 40.000, una operación que "no realiza retenciones ni requiere ningún tipo de contrato", afirma el ejecutivo.
La plataforma opera con una tecnología llamada Archimedes, que funciona como el motor del sistema mediante el uso de inteligencia artificial y programación en el que se procesa toda la información que entregan las PYME y se muestra la mejor tasa ofrecida.
Trabajo en red
La red de Btrust Finance está compuesta por los corporativos o grandes empresas, por las PYME proveedoras de éstas últimas, inversionistas y fondos de inversión.
“Nos acercamos a los corporativos y les explicamos que sus proveedores están acudiendo a distintas soluciones financieras que son sumamente caras, y eso termina encareciendo tarde o temprano en corto plazo los servicios que este le presta, por lo tanto es una solución que favorece a todas las partes”, dice Salas.
El ejecutivo señala que la fintech forma parte de la Red Pacto Global de las Naciones Unidas, una de las principales iniciativas de sostenibilidad corporativa en el mundo.
Btrust Finance impulsa uno de los Objetivos de Desarrollo Sostenibles (ODS 2030), específicamente el 9.3 que apunta la inclusión financiera de las PYME a los servicios financieros, incluidos créditos asequibles, y su integración en las cadenas de valor y los mercados.
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