En un escenario marcado por la persistente morosidad en América Latina, bancos, cajas de compensación, fondos de inversión y fintechs están recurriendo cada vez más a la tecnología para reforzar sus áreas de recuperación judicial.
El desafío es evidente: recuperar más, en menos tiempo y con menos recursos. La respuesta, según los expertos, está en el uso de plataformas de legaltech que permitan trazabilidad, reportería avanzada y optimización de recursos.
De acuerdo con la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), la banca regional registró en junio de 2024 una cartera vencida de 2,6%, estable respecto de trimestres anteriores. Sin embargo, países como Colombia (5%) y Perú (4,4%) muestran índices más elevados.
En Chile, la situación sigue siendo crítica: más de un millón de personas acumulan deudas impagas y en 2023 ingresaron 1,02 millones de juicios de cobranza judicial, equivalentes al 82% del total de causas civiles anuales, según datos de la CMF y el Congreso Nacional.
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En Colombia, la complejidad es distinta: seis de cada 10 juicios ejecutivos fracasan porque el deudor no tiene activos embargables, y en ocho de cada 10 casos, los morosos simplemente desaparecen o evitan ser localizados.
A esto se suma el impacto indirecto de los retrasos en los pagos: según una encuesta de Coface 2024, el 51% de las empresas en la región reportó demoras, con un plazo promedio que pasó de 36 a 52 días en un año, reduciendo la liquidez disponible para enfrentar las demandas judiciales.
En contraste, en Costa Rica las operaciones de crédito en cobro judicial se redujeron un 58% en seis años, según la Superintendencia General de Entidades Financieras.
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Efecto tecnología
Los juicios de cobranza suelen ser de baja complejidad pero alta repetitividad, lo que históricamente ha generado procesos manuales, lentos y costosos. “La efectividad de la cobranza judicial suele ser limitada, especialmente cuando los deudores no tienen activos embargables o no pueden ser localizados”, advierten desde Felaban.
En este contexto, soluciones como CaseTracking, un software especializado en seguimiento de causas judiciales y automatización que impulsa la legaltech chilena LemonTech a todo Latinoamérica, está transformando la manera en que se gestiona el recupero judicial.
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