El Banco Central publicó durante la mañana del viernes el Informe de Estadísticas Monetarias y Financieras correspondiente a septiembre con no muy buenos datos para quienes están buscando un crédito, ya sea hipotecario, de consumo o comercial.
En lo que concierne a los préstamos hipotecarios, la tasa de interés promedio reajustable en UF subió nueve puntos base respecto a agosto, ubicándose en 4,32%. Con este número, se rompió una racha de cinco meses consecutivos con caídas.
La Asociación de Bancos (ABIF) había adelantado la semana pasada que en el último tiempo hubo un incremento de las tasas soberanas en UF que promedió un alza de 28 puntos base desde que comenzaron a retroceder las tasas hipotecarias.
Cabe recordar que la cartera hipotecaria registra un retroceso importante. De acuerdo a las últimas cifras detalladas de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), en los primeros siete meses del año se han entregado 41.137 préstamos hipotecarios, lo que equivale a un 44,7% menos de lo otorgado en 2021.
En lo que concierne a los montos entregados, la situación es similar. Entre enero y julio se otorgaron un poco más de US$ 3.954 millones en préstamos hipotecarios, observándose una caída de 43,9% respecto al año pasado cuando fueron US$ 7.055 millones.
También se han contraído los ahorros para la vivienda. A julio habían US$ 2.235 millones en montos ahorrados a través de cuentas de ahorro especiales para este fin. Este número se redujo en el último año en un 9,3%.
De acuerdo a los registros de la CMF, los montos ahorrados vienen cayendo durante 10 meses consecutivos y los montos de julio son los más bajos en los últimos 15 meses.
La ABIF planteó que “la persistencia del menor dinamismo observado durante este año es coherente con una menor demanda de créditos hipotecarios en un contexto económico menos favorable”.
Niveles récord
En lo que concierne a la cartera de consumo, la tasa anual de interés promedio llegó a 27,93%, subiendo 110 puntos base respecto a agosto.
El nivel alcanzado en septiembre es el más alto desde que el Banco Central tiene registros en su base de datos, rompiendo un récord.
La autoridad monetaria mencionó que los incrementos en las tasas de los créditos de consumo se explicaron por alzas en todos sus productos.
La tasa anual de interés promedio de los préstamos comerciales acumularon 14 alzas consecutivas, la racha más larga de subidas en la última década. De esta manera, se ubicó en septiembre en 14,54%, escalando 44 puntos base en comparación al mes anterior.
Ambas cifras llegan luego que la CMF reportó que en agosto continuó la desaceleración de la actividad crediticia de ambos segmentos.
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