Encuesta: bancos restringen aprobación de créditos ante incierto panorama económico

El 48% de las instituciones bancarias señala que los estándares de aprobación de créditos se han tornado más restrictivos para el conjunto de grandes empresa, de acuerdos a los resultados de la encuesta trimestral sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado del Crédito, realizada en marzo de 2008 por el Banco Central de Chile.

La muestra revela que un porcentaje relevante de las instituciones bancarias mantienen condiciones más restrictivas de aprobación de créditos en diversos segmentos, proceso que ya se apreciaba en el trimestre anterior.

En tanto, el 36% de las instituciones indica que la aprobación de créditos a pequeñas y medianas empresas también se ha restringido. Esto se explicaría, principalmente, por una percepción menos favorable del entorno económico y del riesgo de crédito de los clientes.

Producto de lo anterior, se han incrementado los spreads sobre el costo de fondo de los créditos comerciales y el premio exigido a los créditos más riesgosos, a la vez que han aumentado los requerimientos de garantías, y en menor medida, han disminuido los plazos de los créditos. No obstante, la demanda de crédito proveniente de empresas se mantiene en niveles similares al trimestre anterior.

Las condiciones de aprobación de créditos a empresas inmobiliarias y de construcción se han restringido para un 37% y 16% netos de las instituciones encuestadas, respectivamente. Lo anterior también obedece a perspectivas menos favorables del entorno económico y a un aumento en el riesgo de crédito de los clientes.

Por otro lado, los bancos perciben un debilitamiento de la demanda en este segmento, debido a una reducción en el dinamismo del sector inmobiliario.

En el segmento de préstamos de consumo, el 37% neto de los bancos señala que las condiciones de otorgamiento de crédito se han vuelto más restrictivas, debido a un aumento en el riesgo de crédito de la cartera.

Lo anterior se refleja condiciones de aprobación más rigurosas para estos préstamos, montos menores de los créditos en cuotas, y el aumento en el spread sobre el costo de fondo, a pesar que también se reporta un aumento en el plazo máximo del crédito en cuotas.

A lo anterior se agrega que un 22% neto de los encuestados señala que la demanda se ha debilitado, fruto de un empeoramiento de las condiciones de ingresos de los clientes y a condiciones menos atractivas de las tasas de interés.

En relación al segmento de créditos hipotecarios, un 16% neto de las instituciones encuestadas ha estrechado sus estándares de aprobación, a causa de un aumento del riesgo de crédito en este segmento. Además, el 22% neto de los bancos anticipa una menor demanda debido a condiciones menos atractivas de tasas de interés.