por maximiliano villena
Los cambios aplicados por el regulador a la normativa sobre aumentos de comisiones mantienen la actividad al máximo al interior de la Asociación de Bancos (ABIF).
El gremio trabaja ahora a toda máquina para generar una propuesta al Sernac y evitar así lo que llaman “el vacío” legal generado por la derogación de la normativa anterior.
El comité, en el que participan los fiscales de Banco Santander, Banco de Chile, BCI, CorpBanca, BBVA, Scotiabank, Itaú, Security, BICE y HSBC, está trabajando en una iniciativa basada en lo que el director del Sernac, José Ossa, ha denominado “consentimiento digital” de los clientes para elevar las comisiones. Y hasta ahora las ideas se han mantenido centradas en torno a las vías remotas.
Pero los representantes también encargaron una serie de estudios en derecho para definir cómo abordar la discusión desde un punto de vista legal.
Algunas opciones
Varias son las alternativas técnicas que se están barajando. Entre ellas, plantear las alzas al cliente cuando va a utilizar un producto, como sería ingresar a la página web al momento de ver los saldos, o realizar una transacción desde la cuenta corriente.
Otra de las ideas es solicitar la aprobación cuando el cliente pida un producto nuevo. En este punto, la incorporación de chip al parque de tarjetas podría ser una coyuntura ideal.
La opción de asociar las alzas en las comisiones podría ampliarse a otros productos de la banca. Sin embargo, aún hay vacíos, pues no todos los usuarios bancarios tienen acceso a internet, un punto que hasta ahora parece seguir sin solución.
Con todo, la aceptación y cantidad de rechazos es un impacto que aún se está evaluando.
Uno de los puntos que ha generado más ruido entre los bancos es la discriminación que podría generarse entre distintos clientes si deben pagar precios distintos por iguales productos. Pero, según indica el director de un banco, el mayor problema es la generación de grupos de clientes que constantemente rechacen las alzas, ante lo cual habría que cerrar cuentas porque dejarían de ser rentables. “Aún no sabemos cuál será el comportamiento de las carteras en medio de un escenario en el que el consumidor ha tomado preponderancia”, dice un ejecutivo.
¿Vacío normativo?
Hasta ahora, el debate tras los cambios a la norma se han enfocado en las alzas de comisiones, pero los capítulos de Recopilación Actualizada de Normas (RAN) involucraban materias más amplias, como la relación entre los bancos y sus clientes que, dicen en la banca, quedan en un “vacío” tras su derogación.
Y lo que es peor, existen dudas sobre quién puede regular ahora estas materias. En la banca explican que el Sernac no tiene facultades para dictar normas, y que sólo el Ministerio de Economía podría dictar reglamentos. Sin embargo, desde la cartera señalan que no están en condiciones de dictar reglamentos sobre dicha materia.
Más allá de las comisiones, la norma derogada incluía aspectos que van desde la información que se deben entregar en las cartolas de las tarjetas de crédito, a las comisiones efectivas que se pueden cobrar más allá de la Tasa Máxima Convencional. Aunque otras fuentes argumentan que parte importante de las normas derogadas habían sido recogidas en los reglamentos que dictó Economía a raíz de la publicación del Sernac Financiero, por lo que el vacío no existiría.
Los directorios de las distintas entidades se han enfocado también a un intenso análisis sobre el profundo impacto económico que estos cambios tendrán para el negocio. Si ya con las regulaciones surgidas en el último año muchas sucursales han dejado de ser rentables, la situación podría agravarse, indican directores de algunos bancos. Aunque el número de oficinas que podrían cerrar no está definido, lo que está claro es que habría que readecuar carteras.
Negociaciones
Con este telón de fondo, el presidente de la ABIF, Jorge Awad, volverá a encontrarse hoy con el superintendente de Bancos, Raphael Bergoeing, en Valparaíso en la Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados que investiga el caso BancoEstado. Sin embargo, aún está por verse cuándo se concretará la reunión entre el líder gremial y el ministro de Economía, Félix de Vicente.
Y también falta por definir cómo se desarrollarán las negociaciones con el Sernac, aunque fuentes de la banca comentan que las mesas de trabajo deberían estar compuestas por equipos técnicos.
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