El cambio normativo más importante para la industria bancaria en las últimas dos décadas comenzó ayer. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó para comentarios del mercado y público en general, la primera normativa relacionada con la adopción de los estándares de Basilea III, alineados con las exigencias de la nueva Ley de Bancos.
Tal como adelantó DF, la primera propuesta regulatoria se refiere a la metodología que definirá a los bancos que se considerarán sistémicos y los actores de la industria tendrán hasta el 26 de septiembre para emitir sus comentarios.
La norma sobre bancos sistémicos y capital asociado es de vital importancia para el sector ya que implicará mayores requerimientos de capital -que irán desde 1% a 3,5%- para algunas entidades a objeto de internalizar los mayores costos que pudiese ocasionar en el sistema su deterioro financiero o eventual insolvencia. Esto, con la finalidad de acotar el impacto sobre el sistema financiero.
La directora de estudios de la CMF, Nancy Silva, explicó que la metodología para definir a los bancos sistémicos se construyó en base a cuatro factores: tamaño, interconexión, sustituibilidad y complejidad. Los dos primeros elementos tienen una ponderación de 30%, mientras que el resto de un 20%.
Bajo esta lógica, Silva mencionó que la norma en consulta establece un rango de cuatro niveles para las exigencias adicionales de capital básico.
Los seis bancos sistémicos
Según el informe de impacto regulatorio, al cierre de 2018 se identificaron seis bancos sistémicos. Dos de ellos entrarán en el primer nivel que establece el regulador por lo tendrán un cargo de 1% de capital adicional y cuatro entidades financieras estarían en el segundo rango con una inyección complementaria de un 1,5% de capital.
De acuerdo a estimaciones entregadas por Deloitte y Feller Rate a DF, los seis bancos sistémicos serían Santander, Banco de Chile, BancoEstado, Scotiabank, Bci e Itaú.
La directora de estudios de la CMF proyectó que los requerimientos de capital por este concepto alcanzarían los US$ 2.500 millones para este grupo de entidades. “Los beneficios económicos netos anuales, derivados de una mayor estabilidad financiera, alcanzarían alrededor de 0,5% del PIB, superando largamente los costos asociados a las exigencias adicionales de capital”, aseguró Silva.
La identificación definitiva de los bancos sistémicos se producirá en marzo de 2021 y se revisará de forma anual. Los requisitos derivados de la primera aplicación podrán constituirse gradualmente, entre diciembre de 2021 hasta igual mes en el año 2024, aplicándose un 25% adicional del capital cada año.
De esta forma, el proceso completo para adaptarse a los estándares de Basilea III requerirá al menos una inyección de US$ 5.500 millones para toda la banca de acuerdo a estimaciones del regulador.
El llamado del regulador
La comisionada del Consejo de la CMF, Rosario Celedón, acompañada del vicepresidente de la entidad, Christian Larraín, hizo un llamado a los bancos señalando que ya pueden empezar a prepararse para las nuevas exigencias con la puesta en consulta de la primera normativa de Basilea III.
Celedón indicó que las entidades financieras “pueden diseñar estrategias de capital, empezar a potenciar sus metodologías internas de gestión de riesgo para estar mejor preparados para cumplir con estas exigencias de capital”.
La comisionada destacó que las 16 normas que podrán en consulta para implementar Basilea III mejorarán la competitividad de la industria financiera y favorecerá la internacionalización del sector.
Consultada la Asociación de Bancos sobre su opinión ante la normativa puesta en consulta y su visión ante el comienzo de Basilea III, al cierre de esta edición no hubo respuesta alguna.
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