Más de 1,4 millones de pequeñas y medianas empresas quebraron en México entre 2019 y 2023, de acuerdo con cifras del Instituto Nacional de Geografía y Estadísticas (Inegi). En Colombia esta cifra alcanzó los 127 mil cierres, solo en el segundo trimestre de 2024, mientras que en Perú superaron los 70 mil emprendimientos en 2023. Chile es el país con menos cierres, ya que según cifras de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) unas 200 compañías cerraron en 2023.
Las PYME son un engranaje relevante del motor económico de los mercados regionales, pero la falta de liquidez las obliga a cerrar incluso antes de cumplir un año. Solo un 36% sobreviven cinco años, pero lograr eso implica un largo camino y variados obstáculos.
Un estudio del Foro Económico Mundial indica que las PYME a nivel mundial impulsan hasta 70% del empleo y 50% del PIB mundial, sin embargo 67% de estas compañías tienen dificultades para sobrevivir año a año.
Una de las razones es la falta de acceso a financiamiento, ya que 45% de las solicitudes de financiamiento de las PYME a nivel mundial son rechazadas por los bancos, opuesto a solo el 17% para las grandes empresas y multinacionales.
Al respecto, el CEO de la fintech Platam, Nicolás Villa, comentó que “el capital de trabajo es el oxígeno financiero de una empresa. Sin esto, su capacidad de operar de manera eficiente se ve comprometida, lo que puede desencadenar una serie de problemas financieros”.
En ese sentido, dijo a DFSUD que uno de los mercados que hoy está en un estado crítico para el desarrollo de las PYME es Colombia, ya que “está viviendo una crisis empresarial de proporciones históricas”.
Es por esto que “el segundo trimestre de 2024 se convirtió en el período más letal para las empresas en el país, con un total de 127.897 cierres, lo que representa un aumento del 321% en comparación con el primer trimestre del mismo año”, argumentó el ejecutivo de la compañía de factoring para empresas.
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Otros factores
La mala administración de las PYME también es un factor que impacta en el desempeño de este tipo de negocios. Esto se relaciona con el desconocimiento del negocio y no lograr satisfacer las expectativas de sus clientes.
Así, según la Radiografía del Emprendimiento en México, de la Asociación de Emprendedores de ese país, en 2024 el 23,4% de este segmento tuvo problemas con los socios y el 20% admitió una mala administración del negocio.
Este mismo documento mostró que en ese mercado el 26,5% de las PYME acusa falta de liquidez. Y en ese mismo sentido, 21,5% de las PYME mexicanas aseguró que tiene problemas para encontrar fondos e impulsar su crecimiento.
Así, casi 50% se financia a través de recursos de los socios, sumado a un 20% de familiares o amistades. En cuanto al financiamiento bancario, éste no supera el 18%, mientras que 8% lo hace a través de otras instituciones financieras no bancarias.
Un punto relevante es que 35% de las PYME mexicanas no ha obtenido nunca un préstamos.
Al respecto, Villa explicó que “en un ecosistema empresarial cada vez más competitivo, la diferencia entre el crecimiento y estancamiento de una empresa a menudo depende de un factor esencial: el capital de trabajo. Este recurso financiero permite a las PYME mantener su operación y sostener sus actividades diarias, pero su acceso sigue siendo un desafío”.
De tal modo que alternativas como el factoring y el confirming han cobrado protagonismo entre las PYME de la región, ya que permiten el pago anticipado de facturas, otorgando liquidez inmediata para mejorar el flujo de caja y enfocarse en el crecimiento.
“A diferencia del crédito tradicional, el factoring no depende únicamente del historial financiero de la empresa, sino también de la solvencia de sus clientes. Esto facilita el acceso a capital para empresas que, por su tamaño o antigüedad, usualmente no califican para financiamiento bancario. Además, es ideal para negocios con ciclos de cobro largos que necesitan liquidez inmediata para operar y expandirse”, explicó el ejecutivo.
Aunque advirtió que a esta falta de oferta crediticia se suman factores externos como “la inflación y el aumento en las tasas de interés, acontecimientos globales impulsados por la volatilidad del panorama político y económico, los cuales han influido directamente en la situación financiera de las empresas, especialmente en Colombia”.
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México, ¿un ejemplo a seguir?
A pesar de que México es el mercado en el que una mayor cantidad de PYME solicita la quiebra, también es un país que, desde el gobierno, se están buscando soluciones para impulsar la industria.
El plan México lanzado por el Gobierno de la Presidenta Claudia Sheinbaum tiene como objetivo que a 2030 el 30% de las PYME tengan acceso a financiamiento. De lograr esto, la industria de las pequeñas empresas ayudará a que la economía crezca y alcance la posición 10 a nivel mundial, permitiendo la disminución en la pobreza.
Así, el plan del gobierno consiste en poner a disposición recursos para los créditos a través de la banca de desarrollo y que ésta los canalice a través de las instituciones de crédito del sistema financiero mexicano, sean bancos, uniones de crédito o Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom).
Para que las empresas logren optar a esta liquidez, deben cumplir ciertas condiciones, como estar dentro de las industrias o sectores determinados por el Estado; contar con información financiera bien estructurada y que respete las Normas de Información Financiera; cumplir con los objetivos de sostenibilidad de México; y, estar al día en todas sus obligaciones fiscales.
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