El año 2020, por primera vez en el país, las tarjetas de débito superaron al efectivo como medio de pago preferido por la población. Esto “da cuenta de la relevancia de los pagos digitales”, menciona Ana María Montoya, economista experta en libre competencia. Hoy existen más de 1 millón de comercios que usan las tecnologías asociadas a tarjetas, en contraste con los menos de 200 mil de 2018.
Han aumentado los métodos de pago digitales que permiten, sin el uso de las redes de tarjetas, hacer transferencias electrónicas directas al comercio. En cuanto al impacto al cliente, durante la pandemia un 20% de las transacciones se realizaron por esa vía.
El mes pasado, además, se cumplió un hito histórico, cuando el Congreso despachó la Ley Fintech. “Son cambios que buscan que haya una mayor competencia, más cobertura”, dice Montoya, una de las autoras del proyecto.
- La primera lectura que aconseja es Competition and Stability in Banking, que propone un análisis profundo de la estructura de los distintos mercados financieros y cómo estos han evolucionado, destacando los incentivos de la economía digital y cómo deben regularse. “Es muy interesante, te permite entender cómo hoy en día la competencia y regulación financiera son objetivos que no son excluyentes”, comenta.
- Su segunda recomendación es Open Banking: How to Design for Financial Inclusion, de Ariadna Plaitakis y Stefan Staschen. En esta investigación, ambos autores buscan explicar los objetivos que han tenido los sistema de finanzas abiertas a nivel mundial y la relevancia de tener la implementación de políticas públicas como principal objetivo.
- Montoya enfatiza la importancia de la experiencia internacional. “Tienes que mirar lo que pasa afuera, no te puedes quedar mirando lo que hace el Banco Central”, dice. Aunque esta última entidad sea su principal fuente de cifras del panorama nacional, con informes como el Informe de Sistemas de Pago, el Informe de Estabilidad Financiera, la Encuesta Financiera de Hogares y la de Uso del Efectivo.
- En lo que respecta al escenario global, el Banco de Pagos Internacionales (BIS) y el Banco Mundial destacan por la relevancia de sus informes para dar cuenta de “cómo los avances tecnológicos están impactando en efectos en inclusión, competencia y estabilidad financiera”.
- Afirma que hay tres ejes claves para la adopción de sistemas digitales en el país. Primero, una institucionalidad que se informe constantemente de lo que ocurre en el mercado local e internacional en materia de regulación financiera y competencia, para hacer cambios ágilmente. Segundo, una mayor coordinación entre las autoridades de competencia y financieras, para permitir el ingreso de nuevos oferentes.
- Por último, la implementación del sistema de finanzas abierta por parte de la CMF, que incluya los objetivos de competencia en su foco y no solo los de estabilidad financiera.
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