La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) informó este martes los resultados de la banca al término de septiembre, que llegaron a los US$ 3.584 millones. Este monto es 27,77% menor que hace un año.
El regulador explicó que estas cifras se explicaron por un menor margen de intereses y reajustes, un incremento en el gasto por pérdidas crediticias y mayor gasto por impuestos.
A nivel mensual, las ganancias de la industria alcanzaron US$ 334 millones, anotando un retroceso de un 7,99% respecto del mes anterior.
Esta variación fue explicada, principalmente, por un menor margen de intereses y reajustes e ingreso neto por comisiones y un mayor gasto por impuestos, atenuado por un aumento en el resultado financiero neto.
Actividad crediticia
A nivel de actividad crediticia, la Asociación de Bancos (ABIF) dio cuenta que el préstamo bancario continúa en una fase contractiva. En efecto, el gremio expuso que desde una perspectiva de mediano plazo, “el crédito agregado comenzó a mostrar una contracción tendencial a finales del 2019, sin recuperar a la fecha los niveles que registraba antes de la pandemia”.
A nivel de cartera, el flujo de crédito comercial prolongó la tendencia bajista de los meses previos, alcanzando en el tercer trimestre un promedio mensual de US$ 7.572 millones, un 13,7% menos que en igual período del año 2022.
La situación más compleja se da en las PYME. Las cifras que maneja la banca es que durante los 12 meses móviles a junio de 2023, el flujo de colocaciones, ajustado por el nivel de actividad, es equivalente al 50% de su promedio pre pandemia.
En lo que concierne a la cartera de consumo mantiene un dinamismo acotado, aunque presenta una mejora en el margen. En el tercer trimestre el flujo de nuevos préstamos en cuotas registró un aumento de 4% respecto de igual período del año anterior, alcanzando un promedio mensual de US$ 915 millones, siendo esta la primera variación interanual positiva desde febrero de 2022.
Por su parte, el flujo de créditos rotativos -que corresponden a las tarjetas y líneas de crédito- en septiembre no mostró cambios relevantes respecto de los meses previos.
Repunte hipotecario
En lo que respecta a la cartera hipotecaria, en el tercer trimestre del año, el flujo de nuevos créditos hipotecarios alcanzó un promedio mensual de US$ 784 millones, cifra un 11,9% superior a igual trimestre de 2022.
A pesar del buen dato, la ABIF mantuvo la cautela y mencionó que será necesario seguir monitoreando los próximos registros para evaluar si se confirma el repunte observado.
Adicionalmente, el gremio hizo un énfasis sobre lo que está pasando con las tasas hipotecarias que han subido de acuerdo a los últimos registros del Banco Central.
La ABIF expuso que “las fluctuaciones al alza de las tasas largas son un fenómeno internacional. Por ejemplo, el rendimiento de los bonos del Tesoro americano a 10 años subió más de 120 pb en los últimos seis meses, magnitud similar al aumento de los bonos de gobierno locales en igual período . En lo más reciente, las tensiones geopolíticas internacionales han añadido presiones adicionales al alza”.
Bajo este escenario, el gremio que preside José Manuel Mena, dijo que “los desafíos actuales del mercado inmobiliario, que limitan el acceso a la vivienda propia, deben abordarse con una mirada a mediano y largo plazo, y con un trabajo coordinado de todos sus actores”.
Respecto a la reciente aprobación de la Ley que otorga un beneficio tributario extraordinario a la compra de viviendas nuevas “es una medida en la dirección correcta. Sin embargo, se recalca que la accesibilidad a la vivienda requiere de una mirada integral y de largo plazo”, sostuvieron.
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