Los efectos que tuvieron los retiros del 10% de los fondos de pensiones es un debate que aún no se cierra. De hecho, se está a la espera que de que vote un "sexto retiro" en el Congreso.
Las consecuencias de los retiros aprobados en pandemia están a la vista: 4 millones de personas se quedaron sin ahorros previsionales en sus cuentas individuales de las AFP y a otro grupo que si bien aun cuenta con saldos, los retiros le significaron bajar en una proporción muy relevante sus recursos acumulados.
Lo anterior ha llevado a que Chile sea objeto de análisis. Un estudio de la Universidad de Pensilvania analizó las implicancias de esta política pública, revelando preocupantes consecuencias para el futuro de los pensionados. El estudio fue realizado por Olga Fuentes, Félix Villatoro y Olivia Mitchell. Esta última economista fue miembro de la última comisión asesora presidencial para reformar el sistema previsional, “Comisión Bravo” durante el segundo gobierno de la expresidenta Bachelet.
Bajo el título de “Retiros de pensiones anticipados en Chile durante la pandemia” publicado este año, los docentes llegaron a la conclusión que se prevé que debido a los retiros del 10%, las jubilaciones de los trabajadores de mayor edad serán las que más disminuyan, especialmente para los que tienen menores remuneraciones y para aquellos con menores densidades de cotización.
Estimaron que para aquellas personas que actualmente tienen entre 55 y 65 años (hombres) y entre 55 y 60 años (mujeres), se prevé que los beneficios (de pensión) proyectados disminuyan en más de70 %.
“Este déficit podría compensarse con 11 años más de trabajo para los hombres y 8,5 años de trabajo adicional para las mujeres, mucho más allá de las edades normales de jubilación actuales”, advirtieron en el documento.
En tanto, señalaron que los hombres y mujeres de 45 a 55 años y con la densidad de cotización más baja, experimentarán un recorte de pensión estimado del 50 %.
Las razones de los retiros
Para analizar los patrones de retiros, los expertos utilizaron una base de datos anónimas proporcionada por la Superintendencia de Pensiones, con registros administrativos de todas las personas con cuentas de capitalización en el sistema de pensiones de Chile. Con ello, caracterizaron varios aspectos del proceso: número de solicitudes de retiro; el monto promedio retirado; el momento de los retiros; y cuánto se retiró.
Respecto a las hipótesis que elevaron en su investigación acerca de por qué se produjeron los retiros, trabajaron sobre la base de cinco. La primera, que las dificultades económicas durante la pandemia llevaron a los trabajadores a realizar retiros anticipados; la segunda, que el analfabetismo financiero y la desconfianza en el sistema de pensiones chileno impulsaron los retiros anticipados; la tercera se basó en que los afiliados al sistema que creían que podían invertir su dinero mejor que sus AFP eran más propensos a realizar retiros previsionales anticipados; y la última, el pesimismo con respecto a la supervivencia en la vejez.
El estudio concluyó que “los retiros anticipados tienen efectos regresivos, recortando más las pensiones futuras para los trabajadores que ganan salarios más bajos y tienen una densidad de cotización más baja”.
En el documento recordaron que más del 66 % (dos tercios) de los 8,9 millones de participantes activos realizaron retiros las tres veces, mientras que el grupo sin retiros es el más pequeño: sólo 3,4% de los trabajadores nunca sacó su plata.
“En general, vemos que los hombres, las personas mayores, los de ingresos más altos, los que tienen el mayor historial de contribuciones y los que tienen saldos más grandes en las cuentas de pensión, tenían una probabilidad significativamente mayor de realizar retiros”, señalaron.
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