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Pensiones

Seguro de lagunas previsionales permitiría elevar en hasta casi cuatro meses la cotización en un horizonte de 10 años

La ampliación de este mecanismo es el primer beneficio que debutó con la reforma de pensiones y a nivel internacional existen varios ejemplos de países con coberturas, como Suecia, Alemania, Reino Unido, Canadá y Australia, según FIAP.

Por: María Paz Infante

Publicado: Jueves 29 de mayo de 2025 a las 13:00 hrs.

AFP

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María Paz Infante

internacional

La vicepresidenta ejecutiva de FIAP, Karol Fernández. Foto: Julio Castro

El primer beneficio que ya debutó con la nueva reforma de pensiones es el seguro de lagunas previsionales, el que entró en vigencia este mes.

En varios países existen mecanismos para mitigar interrupciones de cotización por cuidado de hijos.

Se trata de un mecanismo que asegura que los trabajadores afiliados al Seguro de Cesantía continúen cotizando de cara a su pensión durante períodos de desempleo, evitando interrupciones en sus ahorros para la jubilación.

Con la reforma, se amplió su cobertura desde quienes recibían prestaciones del Fondo de Cesantía Solidario (FCS), a aquellos que financian sus prestaciones con sus Cuentas Individuales de Cesantía (CIC).

De acuerdo con un documento de la Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP), la medida tiene tres principales cambios esperados: un aumento de la densidad de cotizaciones, una mejora en los saldos previsionales al momento de jubilarse y una mayor cobertura.

Específicamente, según estimaciones de la Superintendencia de Pensiones, la ampliación del seguro incrementará la densidad promedio de cotizaciones en un 2,9% para mujeres y 3,2% para hombres, equivalente a 3,5 y 3,8 meses adicionales de cotización en un horizonte de 10 años, respectivamente.

Como resultado de lo anterior, se observaría un aumento del saldo al momento del retiro de 2,89% para mujeres y 2,68% para hombres.

La vicepresidenta ejecutiva de FIAP, Karol Fernández, explicó a DF que uno de los principales factores que impacta negativamente el monto de las pensiones en Chile es la baja densidad de cotizaciones.

De acuerdo con los registros del regulador, la densidad promedio de cotización a diciembre de 2024 fue del 53,8%, siendo de 49,3% en mujeres y del 57,7% en hombres. “Es decir, en promedio, los trabajadores en Chile cotizan solo por la mitad del tiempo de su vida laboral”, explicó Fernández.

Para la economista, “bajo este escenario, el beneficio de lagunas previsionales es una excelente iniciativa, que permitirá que durante los períodos de cesantía se sigan cubriendo las cotizaciones previsionales de cargo del seguro” y añadió que es esperable una mejora en la densidad de cotizaciones y con ello, un impacto en el monto final de pensión que tendrá la persona.

Experiencia mundial

A nivel internacional existen varios ejemplos de beneficios similares al que se implementará en Chile. Por ejemplo, Fernández detalló que en Suecia, cuando una persona queda desempleada y recibe beneficios por el seguro de desempleo, el Estado continúa pagando las contribuciones a la seguridad social, incluidas las relacionadas con la jubilación.” Esto significa que los períodos de desempleo no interrumpen la acumulación de derechos previsionales”, expresó.

En Alemania, en tanto, sostuvo que los períodos sin cotización cubiertos por el seguro de desempleo generan cotizaciones previsionales automáticas, las que son financiadas por la Agencia Federal de Empleo y se calculan en función del ingreso previo.

En ese país también existe un beneficio por cuidado parental. Los padres que cuidan hijos menores de tres años, reciben créditos de pensión equivalentes a un ingreso ficticio, lo que compensa las lagunas por interrupciones laborales. Además, los períodos de cuidado de hijos hasta los 10 años pueden generar puntos adicionales si el padre o madre trabaja a tiempo parcial, estableció el documento de FIAP.

Asimismo, el informe también detalló que en Reino Unido existe un mecanismo bajo el alero del sistema National Insurance que permite acumular años de cotización para la pensión estatal. Para mitigar lagunas, se otorgan créditos automáticamente en casos de desempleo, cuidado de hijos menores de 12 años o de familiares con dependencia o discapacidad.

En Canadá, por su parte, el Canada Pension Plan (CPP) incluye una disposición que permite excluir del cálculo de la pensión los años de bajos ingresos o nulas cotizaciones debido al cuidado de hijos menores de siete años. Al mismo tiempo, también los lapsos de desempleo generan cotizaciones automáticas financiadas por el sistema creado en torno al seguro de desempleo.

Por último, el sistema previsional australiano de ahorro individual obligatorio denominado Superannuation no cubre automáticamente las lagunas por desempleo, pero el gobierno ha implementado medidas de mitigación para situaciones de este tipo. Por ejemplo, los empleadores deben realizar contribuciones al modelo incluso durante períodos de licencia parental pagada y existe un programa que reembolsa un monto en impuestos sobre cotizaciones para trabajadores de bajos ingresos.

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