La última vez que los grandes bancos estadounidenses ganaron tanto dinero, el mundo financiero se dirigía al colapso. Esta vez, lo que peligra es la regulación rígida.
Diez de los mayores bancos del país, incluidos JPMorgan Chase y Bank of America ganaron un total de US$ 30.000 millones en el último trimestre, unos pocos cientos de millones de dólares menos que en el segundo trimestre de 2007, según datos compilados por Bloomberg.
El logro se produce justo cuando la larga campaña del sector contra las normas posteriores a la crisis gana terreno en la administración de Trump.
Los bancos han estado censurando regulaciones dirigidas a frenar el riesgo, culpándolas de afectar los mercados de capitales y desalentar los préstamos a consumidores y empresas. Haciéndose eco de esas quejas, el presidente Donald Trump ha pedido a los reguladores que encuentren maneras de aliviarlas.
Pero en el segundo trimestre, los bancos vieron fortalecidas sus ganancias por las operaciones de préstamos, pese a que el aumento en los ingresos procedentes de las unidades de negociación más volátiles se atenuó.
"Esto demuestra que la legislación que aprobamos no retrasa en modo alguno la capacidad de los bancos para ganar dinero", dijo Barney Frank, el excongresista cuyo nombre aparece en la ley de 2010 que endurece la supervisión en el sector. Los bancos están sosteniendo la economía, dijo. Y "muy específicamente, esto refuta la afirmación de Trump de que reducimos los préstamos. ¿Cómo pueden los bancos obtener ganancias récord si no pueden prestar, especialmente cuando las negociaciones bajan?".
Ganancias por hora
El segundo trimestre no fue un accidente. Si se miran incluso los últimos doce meses, las utilidades siguen cerca del mismo nivel que en 2007.
La cifra de 2007 incluye los beneficios de gigantes de Wall Street que eran independientes en ese momento, como Merrill Lynch y Bear Stearns, pero fueron adquiridos por rivales más grandes sucumbiendo al colapso. Las diez firmas de la lista correspondiente a este año son los bancos de Estados Unidos con el ingreso neto más alto que tienen por lo menos US$ 100.000 millones de préstamos.
Ese grupo genera en este momento más de US$ 57 millones de ganancia por hora de trabajo.
La Ley Dodd-Frank propició cambios radicales que incluyeron controlar la capacidad de los bancos para apostar su propio dinero a los precios de mercado, estableciendo un nuevo sistema para confiscar y reducir empresas en quiebra y agilizar las operaciones con derivados.
Mientras tanto, los reguladores de todo el mundo revisaron las normas de capital, requiriendo que los bancos tuvieran mayores protecciones para absorber pérdidas en una recesión económica. También revelaron normas sobre liquidez, buscando asegurar que las entidades crediticias tengan dinero suficiente o activos fáciles de vender para mantenerse a flote si el financiamiento externo huye en pánico.
Todavía más
La industria ha argumentado que las reglas fueron demasiado lejos y se acumularon sin suficiente consideración para la forma en que interactuarían entre sí.
El máximo responsable de JPMorgan, Jamie Dimon, dijo el 14 de julio que los bancos habrían ganado US$ 2 billones (millones de millones) más en préstamos en los últimos cinco años si las reglas no fueran tan estrictas. Las pequeñas empresas tienen dificultades para acceder a los mercados de capitales, dijo Dimon a los analistas en una conferencia telefónica para discutir las ganancias.
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