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Banca & FinTech

Pérdidas por fraudes en la banca se disparan más de 400%

Las mermas en la industria suman casi US$ 80 millones a febrero y de continuar este ritmo, podrían superar los US$ 460 millones en 2024.

Por: Vicente Vera

Publicado: Jueves 4 de abril de 2024 a las 19:00 hrs.

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Vicente Vera

Banca

El problema de los fraudes externos en la banca se sigue profundizando y es una de las preocupaciones de la industria.

A febrero, los bancos informaron pérdidas netas por este concepto -descontando los montos que lograron ser recuperados- por US$ 77,7 millones, según los últimos datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Se trata de la mayor cifra para el lapso enero- febrero desde que se publican los datos por parte del regulador.

Con todo, a nivel bruto, las mermas sobrepasaron la cifra de US$ 86,4 millones, anotando un alza interanual de 330%. Las recuperaciones entre enero y febrero fueron de US$ 8,7 millones, alcanzando a cubrir solo 11,2% de las pérdidas totales.

En concreto, el segundo mes del año los fraudes se dispararon un 416% respecto del mismo mes de 2023, cuando la cifra llegaba a unos US$ 15 millones.

Fuentes del sector estiman que, de continuar este ritmo, las pérdidas podrían superar los US$ 460 millones en 2024. Lo anterior sería más del doble de las mermas por fraudes externos que exhibió la industria el año pasado, las que totalizaron US$ 200 millones, según datos de la CMF.

Situación por banco

La entidad financiera más afectada por los fraudes externos es BancoEstado. Al cierre de febrero, tuvo pérdidas netas de US$ 58,8 millones y el perjuicio económico que derivó de ellas se disparó más de 1.350% versus 2023.

De hecho, del total de pérdidas que sufrió la industria por este evento de riesgo operacional, la estatal representó el 75,7%.

El segundo banco más afectado por esta situación es Santander, con mermas netas de US$ 5,3 millones en enero y febrero. La firma, que tiene la mayor participación de mercado en colocaciones, reportó una subida de más de 790% en perjuicios por fraudes, respecto al mismo lapso de 2023.

En el tercer puesto se ubicó Banco de Chile, con pérdidas netas de US$ 3,5 millones, 48,5% más que el año pasado.

Debate legislativo

Estos números se conocen en medio de la discusión parlamentaria del proyecto de ley que ingresó el Ministerio de Hacienda para modificar la Ley Anti Fraudes y bajar los niveles de defraudaciones.

La Comisión de Hacienda de la Cámara despachó esta semana a la Sala la iniciativa, que se encuentra en su segundo trámite constitucional.

A pesar de este avance, en la industria han señalado que una de las aristas ausentes y que es uno de los principales requerimientos, es modificar el estándar sancionatorio para los autofraudes desde culpa leve o dolo a culpa grave.

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