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Grupo Santander supera los 300 mil reportes de operaciones sospechosas en 2025
El sector bancario chileno opera en un exigente sistema de detección y reporte de operaciones asociadas a crímenes financieros, incluido el lavado de activos.
Los datos más recientes de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) muestran que Chile recibió 21.828 Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) durante 2025, un incremento del 25,3 % respecto al año anterior, con un promedio de 87 ROS por día hábil.
En detalle, los bancos concentran el 70,2 % de los Reportes de Operaciones en Efectivo (ROE), consolidándose como el segmento con mayor exposición y responsabilidad en el sistema anti-lavado de dinero (AML por su sigla en inglés) del país.
En este contexto, Santander Chile opera uno de los sistemas de monitoreo y prevención de fraudes más robustos del mercado local.
Esto, porque está sometido a la supervisión de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y con la obligación de reportar a la Securities and Exchange Commission (SEC) de Estados Unidos, dado que sus acciones cotizan en el NYSE bajo el ticker BSAC.
Un sistema multicapa para la prevención del lavado de activos
De acuerdo con el comunicado oficial de Santander Chile, el banco mantiene un sistema diseñado para identificar señales de alerta, analizar comportamientos transaccionales y actuar conforme a la normativa aplicable en cuanto a la prevención de fraudes.
Este modelo contempla procedimientos internos, herramientas de monitoreo, procesos de debida diligencia, escalamiento de casos y coordinación entre los equipos responsables de cumplimiento, riesgos, operaciones y control interno.
La gestión de operaciones no habituales o sospechosas no depende de una medida única, sino de un conjunto de procesos revisados y fortalecidos de manera permanente.
El enfoque responde a la política de tolerancia cero frente al delito financiero que rige para todo el Grupo Santander a nivel global.
Mientras la mayoría de los bancos que operan en Chile están sujetos, principalmente, a la supervisión de la CMF y la UAF, Santander Chile enfrenta además obligaciones de divulgación ante la SEC debido a su programa de ADR.
Como emisor extranjero registrado en Estados Unidos, debe revelar en sus reportes públicos (20F y 6K) los riesgos materiales, controles, investigaciones o sanciones relevantes asociados a prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y sanciones internacionales.
Además, el banco está sujeto a auditoría bajo la Sección 404(b) de la Ley Sarbanes-Oxley (SOX), mediante la cual una firma auditora independiente certifica anualmente la solidez de sus controles internos.
Esta exigencia coloca a Santander Chile en un estándar de transparencia y accountability superior al promedio del mercado local.
Los bancos: columna vertebral del sistema AML chileno
En 2024, los bancos chilenos reportaron 10.630 ROS a la UAF, equivalentes al 61 % del total nacional.
En el mismo período, la UAF detectó indicios de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo en 1.279 de esos reportes, un incremento del 296 % respecto al año anterior en los casos con señales concretas de delito financiero.
A nivel global, Grupo Santander presentó más de 311.000 reportes de actividades sospechosas durante 2025, evidenciando la magnitud e intensidad del trabajo para identificar, analizar y escalar actividades potencialmente irregulares en los distintos mercados donde opera.
Perspectivas: el desafío de los activos digitales
El avance de los criptoactivos y los pagos digitales introduce nuevos vectores de riesgo.
Santander Chile enfrenta este desafío con una arquitectura de cumplimiento y compliance bancario ya probada en múltiples jurisdicciones, un marco regulatorio que obliga a anticipar estándares internacionales y la capacidad tecnológica para adaptar sus sistemas de monitoreo a los nuevos medios de transferencia de valor.
La tendencia regional es clara: los reguladores latinoamericanos están endureciendo sus exigencias en materia de prevención del lavado de activos, y los bancos que ya operan con estándares del primer mundo llevan ventaja en la adaptación.
