La Ley de Fraudes se ha convertido en un dolor de cabeza para el retail financiero. De acuerdo a un estudio realizado por el gremio que agrupa a estas empresas, en 2023 se registraron un total de 709.612 usuarios que desconocieron transacciones, -tanto en el retail financiero como en empresas que no están asociadas a la organización- registrándose un aumento interanual de 114%.
Los montos involucrados en las operaciones que fueron desconocidas a través de la Ley de Fraudes superaron los US$ 266 millones en total. Este número es 99% más alto que lo reportado en 2022.
En cuanto a las entidades que conforman el gremio de Retail Financiero, la cifra de usuarios que desentendieron transacciones creció un 26% en el último año y los montos involucrados se incrementaron en 4%, llegando a US$ 41,5 millones.
“El incremento exponencial del fraude tendrá efectos significativos en la inclusión financiera en Chile, apuntó el presidente ejecutivo de la Asociación de Retail Financiero, Claudio Ortiz.
Frente a estas cifras, el presidente ejecutivo del gremio, Claudio Ortiz, declaró a DF que “los datos reflejan que el sistema financiero vive una verdadera emergencia que es necesario abordar con sentido de urgencia”.
Ortiz apuntó que “el incremento exponencial del fraude tendrá efectos significativos en la inclusión financiera, lo que podría limitar el acceso de miles de chilenos a los medios de pago y financiamiento para sus proyectos en el futuro”.
Cambio de tendencia
Respecto del número total de usuarios que desconocen transacciones, más del 64% proviene de tarjetas, donde un 38% de las denuncias son por operaciones con débito y 27% con crédito.
En lo que respecta a los montos involucrados en operaciones desconocidas -a nivel general- en la industria hubo un cambio de tendencia en el último año.
Si en 2022 el 55% era abarcado por las transacciones con tarjetas de crédito, esa cifra bajó a 29% en 2023.
Asimismo, se experimentó un alza en los montos relacionados con tarjetas de débito que pasaron de representar el 14% en 2022 a 18% al cierre del año pasado.
En 2023, las operaciones en cajeros automáticos fue el principal impulsor en los montos que se vieron afectados por estar asociados a operaciones desconocidas por parte de los usuarios con un 37% del total, llegando a representar más de US$ 106 millones.
La propuesta
Frente al debate legislativo que se está desarrollando en el Congreso para modificar la ley mediante una reforma impulsada por el Gobierno, el gremio del Retail Financiero considera razonable que la carga de la prueba y la responsabilidad de resguardar la seguridad del sistema se mantenga a cargo de los emisores.
La organización propuso cinco mejoras para que se perfeccione la Ley de Fraudes con el fin de buscar un estándar probatorio objetivo, reconocer el cumplimiento de las normas del regulador como eximente de responsabilidad, establecer el deber de cuidado del usuario en la protección de sus claves de acceso y aumentar el plazo de la restitución dependiendo del tipo de producto.
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