Adquirir una vivienda en Chile a través de un préstamo hipotecario se ha tornado más complejo. Además de las alzas en las tasas de interés, la banca endureció las exigencias de rentas mínimas para solicitar un crédito.
De acuerdo a un estudio realizado por la plataforma MiMejorTasa.cl, en los últimos 12 meses se registró un incremento de más de 10% en los sueldos requeridos para un crédito hipotecario.
A modo de ejemplo, para un préstamo de UF 3.000 a 20 años plazo y con un pie de 20% actualmente se exige un salario de $ 2.535.210, cifra que es un 9,6% más que en 2022 o $ 221.132 extras.
La situación se repite en el caso de crédito de similares características, pero con un plazo de 25 años: se necesita una renta de al menos de $ 2.277.449, siendo un 10,3% más que el año pasado.
El escenario es similar para los créditos hipotecarios de UF 6.000. En un préstamo de este monto a 20 años y con un pie de 20%, hoy la banca está pidiendo una renta mínima de $ 5.029.541, registrándose un incremento de $ 429.129 en un año, equivalente a una subida de 9,3%. El mismo crédito pero a un plazo de 25 años tuvo un alza de 10,2% en la renta mínima exigida, llegando a $ 4.540.383 el monto solicitado.
De este modo, las exigencias de rentas por parte de la banca han crecido por sobre la inflación del último año que es de 4,5% en los últimos 12 meses, por encima del índice nominal de remuneraciones -que mide la evolución de los sueldos con un ajuste por variación mensual del IPC- que en octubre fue de 8,7% en el último año.
Tasas al alza
Adicionalmente, la primera semana de diciembre se inició con una tasa de interés promedio anual en UF para un préstamo hipotecario de 5,24%, niveles que no se observaban desde marzo de 2009.
En la industria las tasas de interés incluso superan el 6%, de acuerdo a los datos arrojados en el simulador de préstamos hipotecarios de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) para un crédito de UF 3.000 a 20 años plazo.
La tasa de interés más baja del mercado la ofrece Coopeuch con un 4,69% y un dividendo mensual que incluye seguro de desgravamen e incendio de $ 729.729.
En la mediana de las tasas de interés, está Banco Internacional que ofrece una tasa de interés de 5,63%, dando un dividendo mensual de $ 774.144.
Según los datos del regulador, hay dos entidades que están ofreciendo financiamiento a tasas sobre 6% para un préstamos de estas características: Scotiabank y Santander.
El banco canadiense ofrece una tasa de 6,25% y un dividendo mensual de $ 838.747. Mientras que la firma española lidera con la tasa más alta del mercado con 6,50% y un dividendo de $ 844.253.
De esta manera, la diferencia entre la oferta más baja del mercado que es de Coopeuch con la más alta que es de Santander, existe una brecha de 181 puntos base en la tasa de interés y de $ 114.524 en el dividendo.
Cabe recordar que la Asociación de Bancos (ABIF) explicó tras la publicación de las cifras de actividad de octubre que las alzas de tasas de interés en la cartera hipotecaria se debía a la subida de las tasas largas de referencia en el mercado local, que a su vez, responde al estrechamiento de las condiciones de financiamiento a nivel internacional.
El gremio alertó que de continuar dicha tendencia podría complicarse aún más el panorama para el crédito hipotecario y para el sector inmobiliario.
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