Nu Holdings Ltd. anunció que sus ganancias del segundo trimestre alcanzaron la marca de los US$ 1.000 millones por primera vez, gracias a la disminución de los costos crediticios con respecto a los tres meses anteriores y al aumento del 37% en su cartera de crédito.
El beneficio neto fue de US$ 1.060 millones, un 49% más que el año anterior si se excluyen las fluctuaciones cambiarias, y superior a todas las estimaciones de los analistas encuestados por Bloomberg. Los gastos crediticios alcanzaron los US$ 1.700 millones, frente a los US$ 1.100 millones del año anterior.
"Tenemos bastante confianza en que podremos mantener el margen de interés neto ajustado al riesgo en un rango similar al actual, alrededor del 12%", dijo Rob Livingston, el nuevo director financiero de la empresa de tecnología financiera, en una entrevista antes de que se publicaran los resultados.
Nubank, como se conoce a la empresa, está afrontando un empeoramiento del ciclo crediticio en Brasil mediante una rápida expansión de productos clave como tarjetas de crédito y préstamos personales. Según Livingston, la empresa siempre evalúa el crédito como si la economía estuviera a punto de entrar en recesión y estuvo implementando modelos basados en inteligencia artificial para evaluar mejor la solvencia de cada cliente.
En el primer trimestre, esa fórmula generó resultados que decepcionaron a los inversionistas, con una caída del 5,7% en las acciones al publicarse las cifras que mostraban mayores provisiones. Para colmo, algunas de las inversiones de la empresa aún no dieron frutos, como el impulso a la inteligencia artificial y la expansión internacional.
Tras obtener la autorización para operar como banco en México en julio, Nubank podrá lanzar ahora más tipos de productos en la segunda economía más grande de América Latina, lo que debería acelerar su crecimiento allí, según declaró el director financiero, aunque los beneficios avanzarán de forma más gradual.
Según la firma, los gastos operativos del segundo trimestre fueron de US$ 806,2 millones, frente a los US$ 548,1 millones del mismo periodo del año anterior. El índice de eficiencia, que mide cuánto gasta un banco para generar ingresos, mejoró 1,8 puntos porcentuales, situándose en el 19,5% interanual, pero empeoró con respecto al trimestre anterior debido a los gastos de marketing y la expansión internacional.
Nubank afirmó que la cifra debería rondar el 20% para el año, lo que refleja las políticas de regreso a la oficina que comenzó a principios de julio y su expansión en los EEUU, que, según indicó anteriormente, restará menos de 100 puntos básicos al índice de eficiencia este año y el próximo.