La diligencia debida de JPMorgan Chase en una reciente oleada de adquisiciones está siendo analizada por los reguladores de EEUU en una revisión que incluye un acuerdo de US$ 175 millones con el fundador de una empresa emergente que fue acusado penalmente esta semana de defraudar al banco.
La Oficina del Contralor de la Moneda, que supervisa los bancos nacionales, programó una auditoría específica de los acuerdos de JPMorgan después de que el banco comprara docenas de empresas más pequeñas en 2021 y 2022, según personas familiarizadas con el asunto. Uno de ellos fue la empresa emergente de ayuda financiera para estudiantes Frank. Su fundador, Charlie Javice , ha sido acusado de conspiración para cometer fraude bancario, electrónico y de valores.
Los cargos surgen cuatro meses después de que JPMorgan presentara una demanda civil alegando que Javice, de 31 años, le dijo al banco que Frank tenía 4,25 millones de clientes cuando en realidad solo tenía 300.000. Ella estaba dispuesta a ganar US$ 45 millones con la venta de la compañía, dijeron los fiscales.
La auditoría de la OCC se programó antes de la demanda de JPMorgan, dijeron las personas. Pero las acusaciones de fraude harán que el trato de Frank sea un área crucial de atención debido a que el banco no pudo descubrir el supuesto engaño durante el proceso de compra. Desde entonces, el presidente ejecutivo, Jamie Dimon, ha descrito el acuerdo como un "gran error".
La juerga de acuerdos de JPMorgan incluyó 80 compras e inversiones estratégicas en 2021 y 2022, según muestran las estadísticas de Dealogic. La actividad se recuperó significativamente después de que Dimon dijera en enero de 2021 que el banco "debería estar completamente asustado" por las amenazas emergentes de las empresas de tecnología, según una persona familiarizada con su estrategia de fusiones y adquisiciones.
Los acuerdos incluyeron la compra del blog de comida The Infatuation y la agencia de viajes de lujo Frosch, así como una participación mayoritaria en el brazo de pagos de Volkswagen y una participación minoritaria en el banco digital brasileño C6.
JPMorgan y la OCC se negaron a comentar. Los abogados de Javice no respondieron a las solicitudes de comentarios. En una contrademanda contra JPMorgan, Javice negó las acusaciones del banco de falsificación de cuentas.
Javice fundó Frank en 2017 para ayudar a los clientes a solicitar ayuda financiera para sus estudios. JPMorgan anunció el acuerdo de Frank en septiembre de 2021, comprándolo a través de la división de banca minorista Chase del banco con el objetivo de brindarle al prestamista un mayor acceso a clientes más jóvenes.
Los fiscales alegaron en documentos judiciales que Javice engañó repetidamente a JPMorgan al pagarle a un profesor de ciencias de la información para que fabricara la información requerida para cerrar el trato y pagó US$105.000 por una lista de millones de estudiantes.
La compra de US$175 millones de Frank no fue material para un banco que tiene más de US$2 billones (millón de millones) en activos y generó más de US$37 mil millones en ganancias el año pasado. Pero ahora se ha convertido en uno de los acuerdos más notorios que JPMorgan ha hecho en años.
Los problemas surgieron meses después de que se cerró el trato cuando JPMorgan trató de determinar por qué la entrega de correo electrónico y las tasas de apertura para los clientes de Frank eran mucho más bajas de lo esperado. Su investigación interna descubrió lo que las autoridades ahora alegan que fue un esquema de meses para fabricar datos.
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