A medida que la economía colombiana pierde dinamismo, las autoridades se han embarcado en un decidido esfuerzo para impulsar la demanda interna. A fines de marzo el Banco Central colombiano rebajó la tasa de interés en 50 puntos base a 3,25%, la más baja de Latinoamérica.
Por otra parte, luego de que la “tasa de usura“ (límite máximo que una entidad puede cobrar como interés sobre el crédito) se elevara hasta 31,25% a fines del mes pasado, el gobierno comenzó a ejercer presión sobre el sector financiero local para que “reafirme su compromiso” de reducir sus tipos, especialmente para créditos hipotecarios.
El ministro de Hacienda colombiano, Mauricio Cárdenas, hizo un llamado la semana pasada para que las entidades bajarán las tasas de las tarjetas. Eso sí, hay quienes dudan de que no todas las entidades bajarán sus intereses por el riesgo de que la cartera vencida se incremente.
Pero Bancolombia, líder en el sector financiero colombiano, dio el primer paso y lanzó una campaña de rebajas, con lo que se dio inicio a lo que podría catalogarse como una “guerra de tasas”, informó en un reportaje el periódico local La República.
Según Bancolombia, sus carteras de consumo con tarjeta de crédito, libre inversión, vehículo y vivienda tendrán una nueva cuota de interés. La principal y que más impacta al bolsillo de los consumidores es la tarjeta de crédito. Para este producto la entidad ofrecerá una baja de 2% de interés efectivo anual en las compras y avances.
De ser así, la actual tasa de tarjetas de crédito de Bancolombia pasaría del 30,19% que registró la semana del 22 de marzo, a 29,58%. Esto significaría el alivio que piden los usuarios y estimularía el consumo.
Después de esto, otros bancos de la plaza siguieron la misma senda. Es así como incluso banco Falabella optó por reducir su tasa de interés de consumo de 2,18% a 2,07% mensual, lo que implica 0,11 puntos porcentuales. La media también cobija a las tarjetas de crédito, cuya tasa efectiva anual pasaría a 27,9% luego de registrar un interés en la semana del 29 de marzo de 30,32%, es decir, que el descenso fue de 0,42 puntos porcentuales.
Al mirar las cifras, el promedio de los bancos en créditos de consumo sin tarjeta de crédito ha bajado su tasa de 18,70% a 18,36% es decir, 0,34 puntos. Los créditos con tarjeta, que son los más usados, han bajado de 30,08% a 29,93%, en promedio. Caso diferente se presenta en la cartera de microcrédito, en la que en la primera semana de febrero se tenían tasas de 24,42% y para la del 22 de febrero éstas subieron a 31,08%, o sea, aumentaron en 6,6 puntos.
Dinamismo sectorial
De acuerdo a analistas colombianos, en los próximos años se espera que los bancos se concentren en competir, con lo que se prevé que dinamicen el sector en diferentes áreas.
Para el director de investigaciones económicas de Ultrabursátiles, Alejandro Reyes, la baja de tasas impulsada por Bancolombia hará que los demás bancos se vean atraídos a hacer lo mismo para no perder participación de mercado. “No hay que olvidar que llevamos años con una competencia por captación que es muy fuerte”, sostuvo.
A la vez, una de las prácticas que puede acrecentarse es la de la compra de cartera por las entidades, algo que para Daniel Castellanos, vicepresidente de Asobancaria, es una forma muy importante de captar clientes. “Esto les permite captar clientes, ya que les compran la cartera y los consumidores se benefician de la menor tarifa”. Así, los bancos empiezan a competir entre ellos y a buscar clientes con buen historial.
Otra herramienta en la que los bancos están enfocándose son las alianzas con diversos sectores y compañías, sobre todo por medio de las tarjetas de marca compartida.
Para el presidente de Asobolsa, Jaime Humberto López, las comisionistas ofrecen oportunidades muy interesantes de negocio a los bancos ya que pueden mover un monto grande de operaciones y por eso ven que complementa a sus operaciones.
Por último, otro gran segmento en el que los bancos están centrando su competencia es en el sector del agro, en el que incluso están ofreciendo tasas más atractivas que las de las entidades especializadas.
El crecimiento de la cartera de crédito agropecuario se incrementó 22%, lo que está por encima del promedio de crédito, dando buenas oportunidades a los bancos.
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