Este martes, en su Reunión de Política Financiera, el Consejo del Banco Central acordó de forma unánime mantener el requerimiento de capital contracíclico en un nivel de 0,5% de los activos ponderados por riesgo (APR) para la banca.
Según detalló el ente rector en un comunicado, el escenario externo continúa siendo la principal fuente de riesgos para la estabilidad financiera local. Señaló que "si bien se dio inicio al ciclo de normalización de la política monetaria en Estados Unidos, se ha elevado la incertidumbre asociada a las tensiones geopolíticas a nivel global y al alcance e impacto de potenciales políticas económicas y comerciales".
Agregó que persisten otros focos de riesgo, como la permanencia de las tasas de interés de largo plazo en niveles elevados, el alto endeudamiento soberano y corporativo, en tanto se mantiene la alta valoración de los activos financieros.
"Todo lo anterior contribuye a mantener el riesgo de un deterioro de las condiciones financieras para las economías emergentes", añadió.
Reducciones de la TPM
Según detalló el Banco Central, las reducciones de la Tasa Política Monetaria (TPM) se han traspasado a las tasas de mercado de corto plazo, y esto ha contribuido a una evolución favorable de los indicadores financieros de hogares y empresas.
En tanto, indicó que las tasas de largo plazo continúan elevadas, influenciadas por las condiciones de los mercados externos y por la menor profundidad del mercado de capitales local.
"A su vez, continúa el proceso de recuperación de los indicadores financieros de las empresas, con heterogeneidad y rezago en aquellas de menor tamaño, en empresas de los sectores inmobiliario, construcción y comercio y también en aquellas que obtuvieron créditos Fogape durante la pandemia, en este contexto se ha elevado el impago", sostuvo.
Banca cuenta con provisiones
Según el Banco Central, la actividad agregada del crédito bancario permanece débil, explicada principalmente por factores de demanda, en un contexto donde las tasas de interés de los créditos se han ajustado a la baja, en línea con las tasas de referencia.
Además, detalló que las colocaciones comerciales y de consumo siguen contrayéndose, pero los flujos de nuevos créditos se han estabilizado, en tanto que el crecimiento de los créditos para la vivienda sigue desacelerándose.
En este escenario, el ente rector sostuvo que "la banca local ha continuado gestionando el aumento del riesgo de crédito y cuenta con provisiones y capital suficiente para enfrentar eventos adversos".
Asimismo, indicó que "el sistema bancario ha fortalecido su base de capital en el proceso de implementación de las exigencias de Basilea III y cuenta con colchones de capital que contribuyen a aumentar la resiliencia para sostener la provisión de crédito ante la materialización de riesgos sistémicos".
El Consejo advirtió que los próximos desafíos será seguir "gestionando el aumento del riesgo de crédito de su cartera y continuar su preparación para la plena convergencia a Basilea III"
Por esta razón, se tomó la decisión de mantener el nivel del requerimiento de capital contracíclico.
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