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Tasa de interés promedio en créditos de consumo llega a su menor nivel desde 2002

Al octavo mes del año el interés se ubicó en un 20,49%, mientras que en los préstamos hipotecarios sumó su sexta baja consecutiva en 2018.

Por: Vicente Vera V.

Publicado: Martes 11 de septiembre de 2018 a las 04:00 hrs.

Banca

El Banco Central publicó la semana pasada las tasas de colocación promedio del sistema financiera correspondientes a agosto y las cifras son bastantes positivas para los consumidores.

Con las Fiestas Patrias como telón de fondo, las tasas de los créditos de consumo alcanzaron su nivel más bajo desde 2002, año en que parte el registro histórico del ente rector. Así, el tipo para los préstamos destinados al consumo de las personas se ubicó en 20,49%.

El Central comunicó en su informe mensual de Estadísticas Monetarias y Financieras que una de las razones que desencadenó la caída de 0,49 puntos porcentuales en la tasa promedio de los préstamos de consumo en agosto respecto a julio fue a que disminuyó en todos los productos relacionados a este segmento.

De acuerdo a los registros del instituto emisor fue la tasa de las tarjetas de crédito en cuotas la que anotó la mayor disminución respecto a julio con 0,41 puntos porcentuales, llegando a agosto en 7,6%.

En el segundo puesto se situaron los créditos en cuotas, cuya tasa bajó 0,3 puntos porcentuales y llegó a un 12,89% al segundo mes del tercer trimestre.

Mientras, en el tercer lugar se instaló la tasa de los sobregiros, que experimentó una reducción de 0,04%.

Las tasas promedio de los créditos de consumo de acuerdo a sus plazos también arrojaron caídas casi en todos los casos. La única serie que se escapó de esto fueron los préstamos a menos de seis meses que alcanzó una tasa promedio de 10,36% en agosto, lo que representa un alza de 0,7 puntos porcentuales respecto del mes anterior.

A su vez, sobre la demanda por este producto, la Asociación de Bancos reportó en julio que el 60% del crecimiento del crédito de consumo se explica por el segmento etario entre los 40 y 64 años.

Sexta baja consecutiva

Otro segmento de crédito que también sigue mostrando una tendencia a la baja en sus tasas son los préstamos hipotecarios.

Según datos del Banco Central, los créditos orientados a financiar la compra de vivienda suma su sexta baja mensual consecutiva en lo que va del año.

La tasa promedio se ubicó en agosto en un 3,23%, lo que significó un retroceso de 0,1 puntos porcentuales respecto de julio. Entre enero y agosto, la tasa ha bajado 0,29 puntos porcentuales.

En el mercado señalan que esta tendencia de bajas tasas ha estado acompañada de una importante oferta de viviendas con entrega inmediata, lo que en conjunto ha impulsado las colocaciones hipotecarias.

Esto coincide con los números de la Asociación de Bancos, los que muestran que en julio este segmento alcanzó un crecimiento de 6,9% en 12 meses, siendo la cartera con mayor dinamismo.

El gremio indicó que en lo que va del ejercicio, la proporción en términos de monto y número de nuevos créditos a plazos mayores a 20 años ha aumentado, alcanzando en mayo un 51% del total.

Stock de hipotecario alcanza casi los US$ 70 mil millones

De acuerdo a las cifras de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras a junio el stock de créditos hipotecarios llegó a los US$ 69 mil millones de dólares, lo que significó un crecimiento de 9,2% respecto a 2017.
En términos de números de operaciones, estas llegaron a 1.540.378, anotando un alza de un 3,4% a 12 meses.
A la hora de ver la participación de mercado de los actores de la industria en número de operaciones crediticias en stock al finalizar el primer semestre, Santander se queda con el podio con 9,4 millones de créditos, los que representan el 20,9% de la banca.
El segundo puesto quedó para BancoEstado con 8,9 millones de operaciones, número que representa el 19,7% del mercado.
Mientras que el tercer lugar está en manos de Banco de Chile con más de 7,6 millones de préstamos en stock, obteniendo el 16,9% del market share.

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