Aunque la morosidad de los créditos personales aún es baja, el Banco Central de Reserva (BCR) se mantiene alerta a la evolución de las deudas de las familias.
Los indicadores de endeudamiento de los hogares se redujeron ligeramente entre septiembre de 2011 y marzo del presente año, pero la carga financiera de los hogares aún es elevada, advierte la autoridad monetaria.
La carga financiera es la capacidad del deudor de pagar sus créditos, y se mide como la proporción de los ingresos mensuales que se destina al pago de los préstamos (cuota/ingreso).
A marzo, los hogares tenían una carga financiera de 39,8% de sus ingresos (incluidos los créditos de consumo e hipotecarios), por debajo del 42,3% registrado en septiembre del año pasado.
Pese a que ese porcentaje es inferior a 50% (a partir del cual se considera que hay sobreendeudamiento), el BCR enfatiza que es importante seguir monitoreando el endeudamiento de los hogares.
La entidad explica que la carga financiera es un indicador muy sensible a schocks (positivos o negativos) que afecten el ingreso de las personas, como la pérdida del empleo.
Otro de los indicadores bajo la lupa del Banco Central es el apalancamiento o capacidad de endeudamiento total de la persona (deuda/ingreso), que en marzo descendió ligeramente a 5,8 veces, desde seis veces en septiembre.
Cuotas versus tarjetas
En ese mismo lapso, los créditos de consumo aminoraron su ritmo de crecimiento acorde con la disminución del índice de confianza del consumidor, elaborado por Ipsos Apoyo.
Sin embargo, hubo diferencias por tipo de operación, pues mientras los préstamos en cuotas (que representan el 63% del total de la deuda de consumo) redujeron su ritmo de crecimiento, el financiamiento con tarjetas se aceleró.
Con ello, la deuda promedio de los créditos de consumo subió de 7.500 de nuevos soles (unos US$ 2.844) a 8.025 nuevos soles (US$ 3.043), entre septiembre de 2011 y marzo del presente año. Además, en los préstamos hipotecarios la deuda promedio ascendió de 93.600 nuevos soles
(US$ 35.488) a 98.798 nuevos soles (US$ 37.459).
Los deudores que tienen únicamente créditos de consumo presentan la cartera de alto riesgo más voluminosa (8,2% del total de esos préstamos). Bajo esa denominación están los deudores con clasificación de riesgo deficiente, dudoso y pérdida.
Lo anterior, según otro aspecto detectado por el BCR, fue que las instituciones financieras del país incrementaron la línea autorizada, en promedio, por tarjetas de crédito.
“Es necesario observar permanentemente el segmento de clientes con tarjeta de crédito, dado que esas personas siempre tienen la opción de consumir de forma imprevista su línea de crédito no utilizada”, sostiene el ente emisor.
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