Banca: hay un ligero debilitamiento de la demanda por créditos

Una mantención en las condiciones crediticias durante el primer trimestre, las cuales ya se habían flexibilizado durante el periodo anterior y un ligero debilitamiento de la demanda por créditos en el mismo periodo, constató la la encuesta trimestral sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado del Crédito, realizada en marzo del 2010 por el Banco Central de Chile.

El sondeo revela además que los estándares de aprobación para el segmento de grandes empresas, que ya se habían flexibilizado el trimestre anterior, se mantienen sin variación. Por su parte, el 12% de las instituciones encuestadas señala condiciones más restrictivas para las pequeñas y medianas empresas, debido, principalmente, a un aumento del riesgo de esta cartera.

El 5% neto de los bancos encuestados indica que la demanda por nuevos créditos de las grandes empresas se ha fortalecido, mientras que el 6% neto señala un debilitamiento de la demanda de pequeñas y medianas empresas.

En el caso de las grandes empresas, esto responde, principalmente, a un aumento en las necesidades de capital de trabajo. Por su parte, la menor demanda de las pequeñas y medianas empresas obedece a una disminución de las necesidades de capital de trabajo y una menor inversión en activo fijo.

Las condiciones de aprobación de créditos a empresas inmobiliarias son más estrictas para un 6% neto de los bancos encuestados, mientras el mismo porcentaje señala condiciones más flexibles para empresas de la construcción. Lo anterior, debido a cambios en el entorno económico y sus perspectivas, y diferencias en la evaluación del riesgo de crédito de estos clientes.

Las condiciones más estrictas de los créditos a empresas inmobiliarias se reflejan en un aumento del spread sobre el costo de fondos y mayores requerimientos de garantías u otras condiciones contractuales. Por su parte, un 12% de los bancos encuestados percibe un debilitamiento de la demanda por créditos inmobiliarios, debido al menor dinamismo de este sector.

Para el segmento de créditos a personas, el 13% de los bancos encuestados indica que las condiciones de otorgamiento de créditos de consumo se han flexibilizado, mientras el 6% neto señala lo mismo para créditos hipotecarios.

En ambos casos, esta flexibilización responde, principalmente, a una disminución del riesgo de crédito de las carteras y a una competencia más agresiva de otras instituciones financieras. Lo anterior se refleja, principalmente, en una disminución del spread de los créditos sobre el costo de fondos.

Sin embargo, un 19% y 25% de los bancos encuestados señala que la demanda por créditos de consumo e hipotecarios, respectivamente, se ha debilitado. Esto debido a un empeoramiento de las condiciones de ingreso y empleo de sus clientes.