La caída de Silicon Valley Bank en California y el tambaleo de Credit Suisse en Zúrich haN generado alarmas entre los inversionistas y su exposición al sector bancario a nivel global. La industria chilena no ha estado exenta de estos hechos.
Moody's Investors Service publicó un informe durante la mañana del jueves en donde abordó la situación de la banca en América Latina y se refirió a la exposición que tienen algunas entidades en Estados Unidos, como es el caso de Bci.
La managing director de Moody’s Investors Service, Marianna Waltz, mencionó que “la mayoría de los sistemas bancarios de América Latina se concentran en bancos grandes, sólidos y altamente diversificados. En consecuencia, la concentración por segmento hacia una sola industria es relativamente limitada, lo que ayuda a proteger los sistemas bancarios en la región”.
Waltz resaltó que “además de una estricta regulación de riesgo de mercado en América Latina, los bancos de la región han enfrentado con frecuencia períodos prolongados de altas tasas de interés e inflación, lo que ha ayudado a sus equipos de gestión a construir marcos sólidos para controlar los riesgos de mercado”.
Moody’s apuntó ante los negocios de las entidades latinoamericanas que están presentes en suelo estadounidense como es el caso de Bci y Bradesco, que “los riesgos para estos bancos están relativamente contenidos dado el enfoque operacional en transacciones pequeñas”.
Situación de Bci
En lo que concierne a Bci, Moody’s recordó que la operación es mucho mayor en EEUU respecto a otras entidades locales. La presencia de la firma controlada por la familia Yarur es a través de City National Bank of Florida (CNB), adquirido en 2015, que se centra en las pequeñas y medianas empresas y en personas particulares con grandes patrimonios.
La clasificadora dijo que el negocio de CNB está concentrado con exposiciones a bienes raíces comerciales y alto crecimiento, pero con valores conservadores de préstamo a préstamo y bajos créditos problemáticos.
En diciembre de 2022, el banco tenía el 74% de los depósitos sin asegurar y una concentración moderada en depositantes, representando los 20 principales el 25% del total de depósitos.
Moody’s expuso que considerando que el total de las carteras de valores AFS, que son valores de deuda o de capital adquirido con la intención de venderlo antes de que alcance su vencimiento o mantenerlo durante un período prolongado si no tiene una fecha de vencimiento, y HTM, que son valores mantenidos hasta el vencimiento se compran para ser propiedad hasta el vencimiento, ascienden a US$ 6.700 millones de dólares en el balance de CNB a finales de 2022.
Bajo este número, Moody’s estimó que el banco tendrá pérdidas no realizadas de unos US$ 300 millones que representaría el 15% de la posición de capital del banco estadounidense y el 5% del capital ordinario tangible de Bci a finales de 2022.
Una pérdida no realizada ocurre cuando los activos han disminuido su valor, pero que aún no han sido vendidos en el mercado. Para que se concrete la merma, se produce cuando se vende el activo que ha perdido valor. A efectos fiscales, las pérdidas de capital sólo se reconocen si son pérdidas realizadas.
A pesar de ello, se resaltó que “CNB ha tenido una entrada neta de depósitos desde la quiebra de Silicon Valley Bank y no ha accedido a las líneas de liquidez disponibles en vigor con su matriz en Chile a través de la sucursal de Miami en los últimos días”.
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