La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) publicó durante la mañana del lunes el informe de endeudamiento de los chilenos que considera datos reportados periódicamente por las instituciones supervisadas, respecto de personas naturales con obligaciones de consumo y vivienda.
A junio de 2022, el nivel de deuda representativa de los deudores bancarios, definido por la mediana de la distribución, fue de $ 2,1 millones, mientras que los indicadores de carga financiera y apalancamiento fueron de 16,97 % y 3,01 veces el ingreso, respectivamente.
Estos niveles son menores a los observados antes de la pandemia, pero mayores a los registrados en el 2021, último año de las medidas excepcionales asociadas a transferencias fiscales y retiros de fondos de pensiones.
El regulador ahondó que “las presiones inflacionarias observadas en 2021 derivaron en sucesivos incrementos en la tasa de interés objetivo del Banco Central, lo que llevó a alzas en las tasas de interés de colocación en todos los plazos”.
Adicionalmente, la CMF sostuvo que “los deudores vieron incrementado el servicio de la deuda producto de la mayor inflación, en particular, en productos indexados a la UF. Todo esto habría impactado particularmente en la carga financiera”.
De acuerdo con el Informe, el segmento entre 40 y 45 años exhibe el mayor nivel de deuda con $ 6 millones, mostrando una alta correlación con decisiones de compra de vivienda.
La deuda representativa crece con el ingreso de la población: los deudores con rentas sobre $ 1,2 millones acumulan 68,3% de la deuda, mientras su participación sobre el total de deudores es de 26,2%
En cuanto a la distribución geográfica, las zonas norte y sur del país exhiben indicadores de endeudamiento superiores a los de la zona central, en particular, en regiones que presentan mayores niveles de ingreso medio.
Por género, el número de deudores bancarios es equilibrado entre hombres y mujeres. Sin embargo, la deuda de las mujeres que es $ 1,5 millones es cercana a la mitad de la de los hombres que ronda en los $ 3,1 millones.
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Alta carga financiera
A junio de 2022, el 20,7% de los deudores exhibía una alta carga financiera, correspondiente a aquellos que mantienen una carga financiera superior al 50% de su ingreso mensual.
Esta cifra es mayor a la observada a igual fecha del año anterior. Por su parte, el 27,5% de los deudores presentaban una carga financiera mayor al 40% de su ingreso mensual.
En línea con lo anterior, alrededor de 320 mil deudores bancarios registran atrasos u obligaciones impagas de uno o más días, lo que representa un 6,10% del total de los deudores.
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Deuda consolidada
Un aspecto que la CMF llamó a tener en cuenta es que “las proyecciones económicas adelantan un escenario de contracción de la actividad y condiciones financieras restrictivas para todo tipo de créditos lo que, junto a un mercado laboral debilitado, podría afectar el comportamiento de pago de los hogares”.
La entidad presidida por Solange Bernstein apuntó que “si bien un mayor y mejor acceso al crédito permite a las personas absorber descalces temporales entre ingresos y gastos, e incrementar por esta vía su bienestar, un alto nivel de endeudamiento puede afectar la capacidad para cumplir con sus compromisos financieros y hacerlos más vulnerables a las coyunturas, generando impactos negativos sobre la estabilidad del sistema financiero”.
En este contexto, la comisión enfatizó “la importancia de contar con un registro consolidado de deudas para lograr mediciones más precisas de la distribución de los niveles de endeudamiento de los hogares, permitiendo controlar de mejor manera el sobreendeudamiento, siendo un aporte valioso para los agentes de crédito a la hora de evaluar a sus clientes, contribuyendo así a una inclusión y desarrollo financieros más saludables”.
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