Nuevos actores del ecosistema FinTech empiezan a llegar a Chile y una de ellas es Omni|Bnk, el primer neobanco que pretende potenciar a las Pymes en América Latina.
Los neobancos son entidades financieras 100% digitales y que operan bajo un esquema de alianza con un socio que forma parte del sistema tradicional. Este tipo de compañías se pueden encontrar en Europa e incluso grandes bancos han salido a incursionar en este tipo de proyectos, como CaixaBank en España.
Esta FinTech promete financiar la operación de 5.500 empresas el próximo año en el país. A través de alianzas con financistas, entre los que se encuentra BTG Pactual, la empresa busca generar financiamiento por US$ 500 millones en la región.
Actualmente, Omni|Bnk opera con un fondo de inversión de US$ 200 millones de BTG Pactual.
La firma entrega fondos de manera automatizada tras un análisis de riesgo. Sus productos abarcan desde líneas de crédito sin garantías a otras operaciones que se respaldan con facturas.
Su fundador y CEO, Diego Caicedo advierte que las Pymes “están muriendo sin financiamiento en Estados Unidos, es decir, es un problema completamente transversal en el mundo”.
“Nuestro objetivo el próximo año es poder ir incrementando nuestra huella y Chile es un gran país para pilotear nuevos productos”, destaca.
Por su parte, Andrés Abumohor, cofundador y director ejecutivo, explica que hoy tienen el foco puesto en financiamiento de corto plazo, pero que planean en 2019 incorporar líneas a uno, dos y tres años. “Para esto nos falta desarrollar un nuevo partner que tenga un apetito por riesgo y que quiera financiar ese tipo de operaciones”, precisa.
Expansión de RedCapital
Otra FinTech, RedCapital, ha estado enfocada en financiar a las Pymes conectándolas con inversionistas de forma directa, a través de una plataforma online enfocada en financiamiento colectivo –o crowdlending– y factoring.
La capitalización de estas compañías en la firma tiene tres modalidades: un pagaré con un certificado de fianza de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR); factoring, o transacción de facturas; y el leasing de propiedades.
Según Gustavo Ananía, gerente general de RedCapital, en tres años de funcionamiento han financiado $ 35.640 millones, con alrededor de $ 25.000 millones operados este año solamente.
La clave, para el ejecutivo, está en las dificultades que tienen estas empresas para acceder al financiamiento bancario: “Lo que le pasa hoy a la mayoría de las Pymes es que sienten que cuando más lo necesitan, el banco no los apoya. Y si consiguen financiamiento es en el sistema no bancario con tasas altísimas”, sostiene.
Ananía señala que el sistema de crowdfunding en RedCapital abarata los costos en un 37% para las empresas, ya que las tasas rondan el 1,6%.
En la compañía trabajan con empresas que facturan al menos $ 20 millones al mes, pero el gerente general dice que el próximo año buscan acercarse a las microempresas.
Además, tienen planes de expansión internacional, enfocándose el próximo año en fortalecer sus operaciones en Perú y abrir oficina en México. Después, viene Colombia.
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