Regulador de Bancos denuncia a Cuentas Punto Com ante Fiscalía Oriente por “invasión al giro bancario”

Una denuncia ante la Fiscalía regional metropolitana oriente por la eventual infracción de Cuentas Punto Com. al Artículo 39 de la Ley General de Bancos, que restringe la captación de dinero a empresas de giro bancario, presentó ayer la Superintendencia de Bancos.

El regulador adujo que la empresa Cuentas Punto Com - firma controlada por el grupo Cruzat- contaba con un servicio que ofrecía  mantener una cuenta virtual, donde se abonaban depósitos del público en cuentas corrientes bancarias de la empresa, con el objeto de recibir en el futuro instrucciones de pago que, al momento del depósito, eran indeterminadas.

"Esta Superintendencia estima que la descripción del referido mecanismo de provisión de fondos constituye una forma de captación o recepción habitual de dineros del público en depósito, lo que infringe el artículo 39 de la Ley General de Bancos que protege el giro bancario y que trae aparejada sanciones penales a sus infractores".

Precisa que lo que califica como "invasión al giro bancario" descrita en el referido artículo "no requiere efectuar una intermediacion; esto es captar dinero para luego prestarlo, sino que basta la captación habitual de depósitos u otros fondos".

Mecanismo objetado
En el escrito entregado a la Fiscalía, la SBIF señala que entiende como captación en el sentido descrito en el artículo 39 de la Ley de Bancos el mecanismo de cuenta virtual empleado por Cuentas Punto Com.

En éste, los clientes depositan dinero en cuentas corrientes bancarias de esa firma, "dinero que ingresa al patrimonio de la referida empresa y que posteriormente se abona virtualmente en una cuenta del cliente, quien puede 'administrarla' para pagos futuros de bienes o servicios no identificados en el momento del depósito".

De este modo, dice el regulador, se contrae obligaciones de dinero con el público que compromete la fé pública. Por ello, agrega, el pasado 8 de mayo se solicitó a Cuentas Punto Com que se abstuviera en forma definitiva de utilizar el sistema de cuenta virtual o cualquier otro mecanismo similar, y que entregara sus explicaciones a la situación planteada.

Sin embargo, debido a que la respuesta "no desvirtúa ni altera de ninguna forma la presunción de infracción, sino que por el contrario la confirma", el regulador procedió a formalizar la denuncia.

La infracción tene una pena de presidio menor en su grado medio a máximo (5 años). En caso que el público recibiera pérdiddas por estas activdades, los responsables serán castigados como autores del delito de estafa.

Denuncia por apropiación
La operación del sitio web Mis Cuentas llamó la atención de la opinión pública tras la denuncia presentada en abril por Promotora CMR Falabella, primero ante la Superintendencia de Valores y Seguros y luego ante la Fiscalía Local de Las Condes, por el supuesto delito de apropiación indebida.

Según CMR, el monto indebidamente apropiado alcanza la suma de US$ 40 millones, correspondientes a pagos de estados de cuenta efectuados en el sitio Miscuentas.com.


SVS rechaza apelación de CB

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) rechazó la apelación presentada el 7 de mayo por la intermediadora del grupo Cruzat, CB Corredores de Bolsa, que buscaba rebajar de forma sustancial la sanción cursada el 27 de abril por UF 1.200 (US$ 530 millones, aproximadamente). De acuerdo a lo indicado por el regulador, el rechazo se debe a que el recurso de reposición no cumple con los requisitos legales para su procedencia. Específicamente, señaló la SVS a CB Corredores, para considerar la rebaja de una sanción "se requiere la aportación de nuevos antecedentes que no se conocieran al momento de haberse dictado la respectiva resolución".