A los coletazos de la crisis europea las nuevas regulaciones podrían complicar aún más a la industria en Chile.
Las nuevas normativas podrían incrementar aún más los costos que dejará la desaceleración del consumo en la industria y, que en el peor de los casos, podría dejar sin acceso al crédito a un gran número de personas advierte el gerente general del Comité de Retail Financiero, Claudio Ortiz.
-¿Qué pasa con los cambios a la tasa máxima en este contexto?
-Nos preocupa una caída abrupta en la tasa. Esto dejará a alrededor de 1 millón de personas sin acceso al crédito de acuerdo a los análisis del propio Banco Central. Según un informe elaborado por esta entidad en enero del presente año en relación al proyecto enviado al parlamento por el Ministerio de Hacienda, entre el 12% y 18 % de los chilenos perderá su acceso al crédito dependiendo del ciclo económico de nuestra economía.
Si este ciclo es positivo, se estima la salida del 12% de los chilenos, en cambio si es de desaceleración, esta cifra podría llegar al 18%, lo que considerando el universo total de cerca de 5,5 millones de RUT distintos, que son las personas con servicios de tarjetas de casas comerciales y bancarias, se llega a un número cercano al millón de personas.
¿Podría disminuir el número de tarjetas vigentes?
-Es probable, ya que las empresas realizan ajustes necesarios en sus carteras de clientes considerando el escenario que les corresponderá enfrentar y las expectativas del futuro marco regulatorio del sector.
Tenemos la esperanza de que esto no acontezca para evitar períodos de restricción de crédito a personas que lo van a necesitar. Confiamos en la cautela de nuestras autoridades, tanto del ejecutivo como de nuestros legisladores, al momento de tomar las decisiones sobre estas materias.
-¿Cómo se ve el panorama cuando se mezclan factores internos y externos?
-Estimamos que las autoridades debieran tener muy en cuenta la sumatoria de ambos efectos cuando se analice cualquier modificación en el marco regulatorio del sector. Necesitamos estabilidad en el ambiente regulatorio. Es fundamental aplicar la gradualidad y evitar la simultaneidad de muchas regulaciones sobre el mismo mercado.
El mejor ejemplo de lo que estamos viviendo es que al mismo tiempo que se está implementando el Sernac Financiero, que necesariamente significará mayores costos para la industria, se está debatiendo una rebaja abrupta en la Tasa Máxima Convencional (TMC), lo que genera incertidumbre en los ingresos futuros de las empresas emisoras.
Al mismo tiempo se está empujando el proyecto sobre consolidación de información, que de aprobarse, va a desincentivar la inversión en los nuevos entrantes al sistema. Por lo tanto, es muy probable que la industria más dinámica en materia de bancarización reconsidere continuar con su rol de invertir en la incorporación de los estratos emergentes al sistema. Esto debido a que por una parte le aumenta los costos y por otra le bajarían los ingresos con una TMC muy baja.
Si a ello sumamos que probablemente el retail deba compartir la información de sus buenos clientes, es muy posible que estos emisores utilicen la teoría del free rider, es decir, que se mantengan a la espera y que sean otros los que realicen ese trabajo en primer lugar.
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