Apple presentó este martes su esperado programa "Compre Ahora, Pague Después" (BNPL, sigla en inglés) en Estados Unidos, a medida que el gigante tecnológico de US$ 2,5 billones (millones de millones) se expande aún más, desafiando a empresas como Klarna y Affirm.
El fabricante del iPhone reveló planes para Apple Pay Later en su conferencia de desarrolladores en junio. Después de varios meses de demoras, este martes anunció que invitará a un grupo "seleccionado" de consumidores estadounidenses a utilizar la herramienta financiera.
Apple Pay Later está integrado en la función Wallet del iPhone y permite a los usuarios comprar bienes y servicios en línea dentro de la aplicación en cuatro pagos repartidos en seis semanas. Los préstamos sin interés de entre US$ 50 y US$ 1.000 se realizarán a través de Apple Financing, una subsidiaria de totalmente propiedad de Apple.
Goldman Sachs, con el que Apple se asoció para lanzar su tarjeta de crédito en 2019, desempeñará un papel en la facilitación de Apple Pay Later, al permitir que Apple acceda a la red de Mastercard, ya que el gigante tecnológico carece de una licencia para emitir credenciales de pago directamente.
Según Jennifer Bailey, responsable de Apple Pay, este servicio "sin comisiones ni intereses" fue diseñado para que los clientes puedan "tomar decisiones de préstamo informadas y responsables". El servicio se integrará en el sistema operativo del iPhone, que representa más de 50% de los teléfonos inteligentes en Estados Unidos, según datos de Counterpoint Research.
Apple Pay Later sigue los pasos de Klarna, Afterpay y Affirm, pioneros del modelo BNPL, que han luchado por mantener el ímpetu de antaño a medida que la economía se ha ralentizado y las tasas de interés han subido.
Cuando Apple anunció sus planes de un servicio BNPL, el director ejecutivo de Klarna, Sebastian Siemiatkowski, calificó la medida de "gran victoria para los consumidores de todo el mundo", y añadió en un tuit: "El plagio es también la mayor forma de adulación".
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¿Nuevo rival para la banca?
El continuo impulso de Apple hacia las finanzas ha llamado la atención de Wall Street y los reguladores. El presidente ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, dijo justo antes del anuncio de Apple el año pasado que veía a la empresa como un importante competidor a largo plazo. “Eso es un banco... Si mueves dinero, guardas dinero, administras dinero, prestas dinero, eres un banco. Viene mucha competencia”.
Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, dijo a Financial Times en julio que su agencia "tendría que analizar con mucho cuidado las implicaciones de que las grandes tecnológicas ingresen a este espacio". Hasta ahora, Apple es la única gran empresa de tecnología que ha lanzado un producto BNPL en Estados Unidos.
Affirm dijo que acogía con satisfacción la competencia y que está "bien posicionada para ganar" cuando Apple entre a competir.
Los consumidores aún no pueden registrarse directamente en Apple Pay Later, pero el gigante tecnológico dijo que "comenzaría a invitar a usuarios selectos a acceder a una versión preliminar de Apple Pay Later, con planes de ofrecerla a todos los usuarios elegibles en los próximos meses".
En los últimos cinco años, Apple ha introducido una serie de servicios relacionados con el iPhone y el iPad, en un esfuerzo por reducir su dependencia de las ventas de hardware e incentivar a los usuarios a permanecer dentro de su ecosistema de productos y servicios.
La división de servicios que alberga el programa de financiamiento de Apple incluye almacenamiento en iCloud, garantías y compras en la App Store. Además, representó alrededor de una quinta parte de los ingresos de Apple el año pasado, de US$ 78 mil millones, con márgenes de más de 70%.
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