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Silvergate anuncia el cierre y la liquidación de su banco cripto

El criptobanco colapsó en medio del escrutinio de los reguladores y una investigación criminal por parte de la unidad de fraude del Departamento de Justicia sobre los tratos con los criptogigantes caídos FTX y Alameda Research

Por: Bloomberg

Publicado: Jueves 9 de marzo de 2023 a las 05:22 hrs.

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Silvergate Capital planea cerrar las operaciones y liquidar su banco después de que el colapso de la industria de las criptomonedas socavara la solidez financiera de la empresa. Las acciones cayeron más del 40%.

“A la luz de los recientes desarrollos regulatorios y de la industria, Silvergate cree que una liquidación ordenada de las operaciones bancarias y una liquidación voluntaria del banco es el mejor camino a seguir”, dijo la compañía en un comunicado. "El plan de liquidación y liquidación del banco incluye el reembolso total de todos los depósitos".

Silvergate colapsó en medio del escrutinio de los reguladores y una investigación criminal por parte de la unidad de fraude del Departamento de Justicia sobre los tratos con los criptogigantes caídos FTX y Alameda Research. Aunque no se afirmaron irregularidades, los problemas de Silvergate se profundizaron cuando el banco vendió activos con pérdidas y cerró su red de pagos insignia , a la que llamó "el corazón" de su grupo de servicios para criptoclientes.

“Hoy estamos viendo lo que puede suceder cuando un banco depende demasiado de un sector riesgoso y volátil como las criptomonedas”, dijo en un comunicado el senador Sherrod Brown, presidente del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos. "Cuando los bancos se involucran con las criptomonedas, distribuyen el riesgo en todo el sistema financiero y serán los contribuyentes y los consumidores quienes paguen el precio".

La compañía les dijo a los inversionistas el 1 de marzo que estaba revisando si podría permanecer en el negocio. La última quiebra bancaria en EEUU fue en 2020, según el sitio web de la FDIC, que enumeró cuatro durante el primer año de la pandemia. Debido a que Silvergate fue liquidado voluntariamente, el regulador no lo cuenta en su cuenta oficial.

Las acciones de Silvergate cayeron tan bajo como US$ 2,30 en las operaciones extendidas de Nueva York después del anuncio. La acción superó los US$ 220 en noviembre de 2021.

El colapso de la empresa podría "presionar aún más a los bancos para que demuestren que sus tratos con las criptomonedas son seguros y sólidos", dijo anteriormente Hilary Allen, profesora de derecho en la American University que testificó ante el Congreso sobre FTX.

La senadora Elizabeth Warren, una crítica de Wall Street que ha advertido sobre los peligros que plantean las criptomonedas para el sistema financiero, dijo que las actividades de Silvergate han sido "riesgosas, si no ilegales", y que la empresa fracasó en su diligencia debida.

"Como el banco elegido para las criptomonedas, el fracaso de Silvergate Bank es decepcionante, pero predecible", dijo en un tuit. "Ahora, los clientes deben estar completos y los reguladores deben intensificar el riesgo criptográfico".

As the bank of choice for crypto, Silvergate Bank's failure is disappointing, but predictable. I warned of Silvergate's risky, if not illegal, activity—and identified severe due diligence failures. Now, customers must be made whole & regulators should step up against crypto risk.
— Elizabeth Warren (@SenWarren) March 8, 2023

Las ramificaciones de la desaparición de Silvergate continúan repercutiendo en el sector de las criptomonedas. Marathon Digital Holdings rescindió su préstamo con el banco, reduciendo la deuda del minero de activos digitales en US$50 millones. El director ejecutivo de Binance Holdings, Changpeng Zhao, dijo en un tuit que su intercambio, el más grande del mundo, no tiene pérdidas de activos en Silvergate.

Silvergate abrió sus puertas en 1988 para otorgar préstamos a clientes industriales, y las presentaciones muestran que se ocupaba de servicios convencionales, como préstamos inmobiliarios comerciales y residenciales. Pero en 2013, la empresa con sede en La Jolla, California, comenzó a buscar clientes criptográficos.

La idea era acumular depósitos que no devengaran intereses asociados con los servicios a esos clientes y luego inyectar el dinero en lo que describió como una cartera conservadora de inversiones en efectivo que devengan intereses en otros bancos, valores a corto plazo y préstamos “que creemos generar atractivas rentabilidades ajustadas al riesgo”.

Los servicios centrados en criptografía permitieron a los clientes enrutar su dinero a través de la plataforma patentada de la empresa y enviárselo entre sí para pagar los activos digitales. La red manejaba únicamente dólares estadounidenses y euros; las transacciones reales de monedas virtuales no tuvieron lugar en el sistema de Silvergate.

Con el crecimiento de su negocio de criptomonedas, Silvergate se hizo público en 2019 y les dijo a los inversores en su prospecto que esperaran un cambio aún mayor hacia las criptomonedas. Eventualmente, Silvergate Exchange Network de la compañía ayudó a atraer US$ 11,9 mil millones en activos digitales mantenidos como depósitos al 30 de septiembre.

Tres meses después, después de que FTX colapsara en bancarrota en medio de cargos de fraude, los criptodepósitos huyeron y dejaron a Silvergate con solo US$ 3.8 mil millones, según un comunicado del 5 de enero . FTX era uno de sus mayores clientes, y la repentina caída obligó a Silvergate a vender valores antes de que vencieran con fuertes pérdidas que erosionaron su capital y liquidez.

La crisis del banco se intensificó el 2 de marzo cuando los inversores y socios comerciales se asustaron por las nuevas revelaciones de las dificultades del banco y se dirigieron a la salida. Coinbase Global, Galaxy Digital Holdings, Paxos Trust y otras criptoempresas decidieron dejar de aceptar o iniciar pagos a través de Silvergate.

En su declaración del miércoles, Silvergate dijo que está “considerando la mejor manera de resolver los reclamos y preservar el valor residual de sus activos, incluida su tecnología patentada y los activos fiscales”.

Al final, dijo Aaron Klein, miembro senior de Brookings Institution que estudia tecnología y regulación financiera, el resultado no es tan sorprendente. “No hay nada nuevo aquí”, dijo. "Tomar prestado a corto y prestar a largo ha sido objeto de quiebras bancarias durante siglos".

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