Los resultados de la encuesta trimestral sobre Condiciones
Generales y Estándares en el Mercado del Crédito, realizada en junio del 2008
por el Banco Central de Chile, muestran condiciones más restrictivas de
aprobación de créditos de las instituciones bancarias en todos los segmentos
del crédito, proceso que se viene observando desde fines del 2007. Asimismo,
las percepciones respecto de la demanda por crédito también aparecen más
debilitadas.
El 65% de las instituciones encuestadas señala que los
estándares de aprobación se han vuelto más restrictivos para el conjunto de
grandes empresas, mientras un 58% indica mayores restricciones a pequeñas y
medianas empresas. Esto se atribuye, principalmente, al deterioro del entorno
económico y sus perspectivas, y a una percepción menos favorable del riesgo de
crédito de los clientes.
Producto de lo anterior, se han incrementado los
spreads sobre el costo de fondos de los créditos comerciales y el premio
exigido a los créditos más riesgosos; así como también los requerimientos de
garantías, y ha disminuido el monto de las líneas de crédito aprobadas. Por su
parte, la demanda de crédito proveniente de empresas muestra señales de un
ligero debilitamiento.
Las condiciones de aprobación de créditos a empresas
inmobiliarias y de construcción se han restringido para un 65% de las
instituciones encuestadas, debido a un aumento del riesgo de crédito de estos
clientes. Esto se refleja, principalmente, en un aumento del spread de los
créditos sobre el costo de fondo y una disminución del porcentaje de
financiamiento a proyectos inmobiliarios.
Por otro lado, un 29% neto de los
bancos percibe un debilitamiento de la demanda de las empresas inmobiliarias,
debido a una reducción en el dinamismo de este sector.
Para el segmento de créditos a personas (consumo e
hipotecario), el 44% de los bancos indica que las condiciones de otorgamiento
de crédito se han vuelto más restrictivas. Esto se debe, esencialmente, a un
aumento en el riesgo de crédito de la cartera.
Lo anterior se refleja en requisitos de
aprobación más rigurosos para estos préstamos y un aumento en el spread sobre
el costo de fondo. A esto se agrega que un 41% neto de los bancos encuestados
señala que la demanda por créditos de consumo se ha debilitado, mientras un 24%
neto indica similar tendencia para los créditos hipotecarios.
Ambas
responderían a condiciones menos atractivas de las tasas de interés y a un
empeoramiento de las condiciones de ingresos de los clientes.
Antecedentes
Esta encuesta tiene por objeto conocer la percepción acerca
de los estándares de aprobación de nuevos créditos y la demanda por
financiamiento bancario. Se efectúa a los ejecutivos responsables de las áreas
de crédito de las instituciones bancarias en Chile.
Los resultados de esta
encuesta permiten obtener información sobre la percepción del comportamiento
del crédito y la demanda agregada con el fin de comprender mejor los factores
económicos y financieros que explican su evolución.
Para mayor información, el cuestionario con las preguntas de
la encuesta y las cifras de los resultados netos agregados para el período
2003-2008, así como la metodología empleada, se encuentran disponibles en la
página web del Banco Central.
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