Crisis bancaria: cómo en 11 días colapsaron cuatro bancos y un quinto se tambalea, a medida que el sector intenta estabilizarse
Silvergate, Silicon Valley Bank, Signature Bank y Credit Suisse se fueron a la quiebra, mientras First Republic está intentando mantenerse a flote en una crisis que aqueja al sector.
Por: Bloomberg
Publicado: Lunes 20 de marzo de 2023 a las 17:30 hrs.
La rapidez con la que colapsaron cuatro bancos -y uno que sigue luchando-, ha dejado atónitos a los inversionistas. Aunque las quiebras se produjeron en el lapso de solo 11 días, las circunstancias que lo provocaron fueron únicas.
A continuación, mostramos cómo se desarrollaron las turbulencias en las empresas y cómo respondieron los reguladores, en medio de la preocupación de que la crisis siga extendiéndose.
Silvergate Capital fue el primer banco estadounidense en hundirse, debido a su exposición al colapso del sector de los criptoactivos. Con la autorización de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, sigla en inglés) había intentado intervenir, discutiendo con la dirección formas de evitar un cierre.
Pero la empresa con sede en La Jolla, California, no pudo recuperarse en medio del escrutinio de los reguladores y de una investigación penal de la unidad de fraude del Departamento de Justicia sobre los tratos con los gigantes cripto FTX y Alameda Research, de Sam Bankman-Fried.
Aunque no se alegó ningún delito, los problemas de Silvergate se agravaron cuando el banco vendió activos con pérdidas para cubrir los retiros de sus asustados clientes. El 8 de marzo anunció planes de cerrar sus operaciones y liquidar su banco.
2- Silicon Valley Bank
Con el obituario de Silvergate prácticamente escrito, los inversionistas y depositantes de Silicon Valley Bank, de SVB Financial Group, ya estaban nerviosos cuando la empresa anunció el 8 de marzo un plan para vender US$ 2.250 millones en acciones, así como importantes pérdidas en su cartera de inversiones.
Las acciones de la empresa se hundieron 60% al día siguiente de conocerse la noticia, y un día después la FDIC tomó el control de la entidad. Los reguladores estadounidenses procedieron a disolver el banco al no encontrar un comprador adecuado. Pero el lunes surgieron noticias más esperanzadoras, cuando la FDIC amplió el proceso de licitación tras recibir un“interés sustancial”de múltiples compradores potenciales.
First Citizens BancShares, uno de los mayores compradores de entidades crediticias estadounidenses en quiebra, aún espera llegar a un acuerdo por la totalidad de Silicon Valley Bank, segúninformóBloomberg News el lunes, citando a personas familiarizadas con el asunto.
3- Signature Bank
Signature Bank se convirtió en la tercera mayor quiebra bancaria de la historia de Estados Unidos el 12 de marzo, tras una ola deretirosde clientes que totalizaron alrededor de 20% de los depósitos de la empresa.
La implosión de Silvergate cuatro días antes había hecho que los clientes se mostraran reticentes a mantener sus depósitos, a pesar de que su exposición a las criptomonedas era mucho menor. Los reguladores federales dijeron que habían perdido la confianza en la dirección de la empresa y pusieron al banco bajo administración judicial. Tanto a los clientes asegurados como a los no asegurados, se les dio acceso a todos sus depósitos, en virtud de una disposición a la que los reguladores recurrieron conocida como la “exención de riesgo sistémico”.
Los depósitos de Signature Bank y algunos de sus préstamos fueron adquiridos por Flagstar Bank de New York Community Bancorp a última hora del domingo. El adquirente acordó comprar a la FDIC US$ 38 mil millones en activos, que incluían US$ 25 mil millones en efectivo y unos US$ 13 mil millones en préstamos. También asumió pasivos por unos US$ 36 mil millones, incluidos US$ 34 mil millones en depósitos. Las sucursales de Signature pasarán a operar como locales de Flagstar.
4- Credit Suisse
Credit Suisse Group cayó el domingo cuando las autoridades suizas negociaron un acuerdo con UBS Group para una adquisición de 3 mil millones de francos suizos (US$ 3.200 millones) destinada a evitar una crisis financiera más amplia. La única otra opción que se barajaba era lanacionalizacióntotal o parcial.
El fin de la institución suiza, de 166 años de antigüedad, se produjo después de que el presidente ejecutivo, Ulrich Koerner, intentara salvar el banco con un acercamiento a los clientes, que el año pasado habían retirado del banco una cantidad de fondos sin precedentes.
En última instancia, el intento no fue suficiente para contrarrestar los múltiples escándalos y las pérdidas multimillonarias derivadas de las operaciones de Credit Suisse con el financiero caído en desgracia Lex Greensill y la fallida empresa de inversión Archegos Capital Management.
Firtst Republic Bank ha sido víctima de la misma fuga de clientes que acabó hundiendo a tres de sus rivales estadounidenses, con unaestimaciónde las posibles salidas de depósitos que las sitúa en US$ 89 mil millones.
Once bancos estadounidenses intentaron apuntalar al First Republic Bank con una inyección de liquidez de US$ 30 mil millones la semana pasada. Sin embargo, la empresa con sede en San Francisco, que atiende las necesidades de banca personal de la élite tecnológica y otras personas adineradas, ha caído a mínimos históricos en medio de múltiplesrebajasde la calificación crediticia.
El director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, ideó un nuevo plan para ayudar al First Republic que convertiría parte o la totalidad de la inyección de depósitos de US$ 30 mil millones de los 11 bancos en una inyección de capital, segúninformóBloomberg el lunes, citando a personas familiarizadas con la situación.
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