Pese a que los bancos chilenos están bien posicionados en la región, no están exentos de las recomendaciones y desafíos que un estudio elaborado por la consultora McKinsey dio a conocer sobre el sector.
En los últimos años, los bancos de economías emergentes han sido capaces de reequilibrar su posición de liquidez. Un ejemplo es que el ratio medio de préstamos sobre depósitos ha aumentado, aunque sigue siendo bajo en comparación con los países más maduros, donde existe una variación considerable con otros mercados.
En Europa Oriental, según consigna el estudio, “ya se ha superado el umbral del 100% de préstamos sobre depósitos, alcanzando valores cercanos al 130%, mientras que Sudáfrica y otros mercados emergentes aún muestran proporciones inferiores al 100%”.
Según la consultora, hacer frente a estos imperativos estratégicos y operativos con éxito requerirá atención y esfuerzo.
Por ejemplo, “verán resultados financieros más fuertes, como capacidades de gestión de riesgos mejoradas que conduzcan a una mejor prevención, detección y respuesta a los riesgos materiales”, dicen desde McKinsey.
Desarrollar una plataforma de toma de decisiones fuerte, que se base en más modelos de riesgo de crédito avanzados y que incluyan factores cualitativos, junto con componentes basados en puntuación, permitirá, según McKinsey, superar los desafíos relacionados con la disponibilidad de datos de clientes fiables.
Además, deben aprovechar fuentes de datos no tradicionales en todas las industrias. Esto apoyará la toma de decisiones más eficaz y garantizar el crecimiento de una cartera de crédito sana.
Otro punto a tener en cuenta según la consultora, son los diagnósticos que deben ser aplicados a través de la organización para detectar áreas críticas que necesitan atención y así poder definir acciones de mitigación concretas, incluyendo la formación, el desarrollo profesional, y una revisión de los planes de incentivos. Lo anterior “permitirá mejorar sustancialmente capacidad de los bancos para hacer frente al nuevo entorno al que se puedan ver enfrentados”, explica el estudio.
Bancos chilenos lideran solvencia en la región
La revista norteamericana Global Finance reconoció a cuatro bancos chilenos como los más sólidos y solventes de América Latina: BancoEstado, Banco de Chile, Banco Santander Chile y Banco de Crédito e Inversiones.
El gerente general de la Asociación de Bancos, Ricardo Matte, destacó que, además "estos mismos cuatro bancos lograron ubicarse por primera vez dentro de los 37 más sólidos y solventes de todos los países emergentes, compitiendo con sus equivalentes de Asia y Medio Oriente".
Parte de los criterios de selección, según la ABIF, es que las instituciones financieras superen los US$ 18.000 millones en activos totales, y deben ser clasificados por al menos 2 de 3 de las principales agencias de rating mundiales (Moody´s, Standard & Poor´s y Fitch) en lo que respecta a su calificación de crédito de largo plazo en moneda extranjera.
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