Constantemente desde la banca se desliza que las cajas de compensación poseen la ventaja competitiva de descontar por planilla los créditos de consumo o sociales. Esto reduciría ostensiblemente el riesgo del negocio.
Sin embargo, esa posición de solidez de riesgo se está viendo amenazada, estiman en Caja de Compensación Los Andes, ligada a la CChC, la líder indiscutida del segmento, con un 52% de los afiliados, es decir, 3,47 millones de trabajadores y pensionados.
Riesgo sube
Las cajas de compensación no pueden discriminar por riesgo "y tenemos que darle la misma tasa a todos, sin evaluar a nadie individualmente, tampoco discriminamos por antecedentes comerciales. De hecho, casi 70% de las personas a la que le entregamos los créditos los tiene, lo que significa que somos su única alternativa, junto con el retail que tiene tasas más altas", explica Nelson Rojas, gerente general de Caja Los Andes.
¿Como mitigan riesgo de 70% de personas con antecedentes? el ejecutivo responde que por el descuento por planilla, "lo que no quiere decir que no exista riesgo, pues las personas se quedan sin trabajo o se cambian. De todo lo que prestamos, hay un 5% que no recuperamos. Ese es nuestro riesgo, nuestro castigo".
Si bien afirma que ese nivel es "sano", al igual que el nivel de mora de 13% que tienen en su cartera, Rojas alerta que "en los primeros meses de este año hemos visto un incremento en el riesgo por el aumento del desempleo y las empresas ya no están descontando de los finiquitos el saldo absoluto de la deuda por el cambio normativo que se hizo el año pasado y que instruye a las empresas que no hagan el descuento.En 2014 nuestro riesgo era 4,5% y ahora es 5%".
En el ejercicio anterior, Los Andes totalizó MM$ 1.069 millones en stock de crédito y el 65% de sus afiliados pertenecen a los segmentos C3, D y E de la población "y son los que más financiamiento nos piden, pues en general no tienen acceso a otros oferentes de crédito", dice Rojas.
En la entidad advierten que "en la medida que la situación económica del país se complique más y que sigan aumentando las tasas de desempleo, sin lugar a dudas, que nos generará un mayor riesgo y las pérdidas por créditos otorgados puede aumentar", dice Rojas.
A lo anterior, hay que consignar que Los Andes tiene una participación de mercado de 58% del total de los trabajadores del país, lo que los hace más riesgosos, porque de esta cuota, el 40% tiene créditos con la entidad.
Para mitigar un poco los no pagos o mora, Rojas hace un llamado a que los trabajadores se informen si su crédito cuenta con seguro de desempleo. "Muchas veces lo olvidan o no hacen el trámite, siendo que el seguro les cubre tres meses. Con esto, reducirían el riesgo de quedar en mora. El 55% de nuestra cartera tiene el seguro de desempleo y no todos lo usan, lo que es un problema para nosotros", dice.
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